Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 696,37 € | 19 696,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 686 € / mois | 56 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 480 € | 4 137 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 775 € | 3 926 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 303,82 € | 142 052,62 € | 3 736 696,18 € |
| Année 2 | 97 901,63 € | 138 454,81 € | 3 638 794,55 € |
| Année 3 | 101 636,73 € | 134 719,71 € | 3 537 157,82 € |
| Année 4 | 105 514,27 € | 130 842,17 € | 3 431 643,55 € |
| Année 5 | 109 539,79 € | 126 816,65 € | 3 322 103,76 € |
| Année 6 | 113 718,88 € | 122 637,56 € | 3 208 384,88 € |
| Année 7 | 118 057,42 € | 118 299,02 € | 3 090 327,46 € |
| Année 8 | 122 561,45 € | 113 794,99 € | 2 967 766,01 € |
| Année 9 | 127 237,31 € | 109 119,13 € | 2 840 528,70 € |
| Année 10 | 132 091,60 € | 104 264,84 € | 2 708 437,10 € |
| Année 11 | 137 131,07 € | 99 225,37 € | 2 571 306,03 € |
| Année 12 | 142 362,77 € | 93 993,67 € | 2 428 943,26 € |
| Année 13 | 147 794,10 € | 88 562,34 € | 2 281 149,16 € |
| Année 14 | 153 432,63 € | 82 923,81 € | 2 127 716,53 € |
| Année 15 | 159 286,30 € | 77 070,14 € | 1 968 430,23 € |
| Année 16 | 165 363,28 € | 70 993,16 € | 1 803 066,95 € |
| Année 17 | 171 672,10 € | 64 684,34 € | 1 631 394,85 € |
| Année 18 | 178 221,62 € | 58 134,82 € | 1 453 173,23 € |
| Année 19 | 185 020,98 € | 51 335,46 € | 1 268 152,25 € |
| Année 20 | 192 079,79 € | 44 276,65 € | 1 076 072,46 € |
| Année 21 | 199 407,88 € | 36 948,56 € | 876 664,58 € |
| Année 22 | 207 015,55 € | 29 340,89 € | 669 649,03 € |
| Année 23 | 214 913,47 € | 21 442,97 € | 454 735,56 € |
| Année 24 | 223 112,67 € | 13 243,77 € | 231 622,89 € |
| Année 25 | 231 622,89 € | 4 731,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 831 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 383 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.