Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 831 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 734,25 € | 18 734,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 770 € / mois | 53 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 480 € | 4 137 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 775 € | 3 926 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 831 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 153,72 € | 159 657,28 € | 3 765 846,28 € |
| Année 2 | 67 943,46 € | 156 867,54 € | 3 697 902,82 € |
| Année 3 | 70 852,66 € | 153 958,34 € | 3 627 050,16 € |
| Année 4 | 73 886,44 € | 150 924,56 € | 3 553 163,72 € |
| Année 5 | 77 050,12 € | 147 760,88 € | 3 476 113,60 € |
| Année 6 | 80 349,25 € | 144 461,75 € | 3 395 764,35 € |
| Année 7 | 83 789,64 € | 141 021,36 € | 3 311 974,71 € |
| Année 8 | 87 377,35 € | 137 433,65 € | 3 224 597,36 € |
| Année 9 | 91 118,68 € | 133 692,32 € | 3 133 478,68 € |
| Année 10 | 95 020,19 € | 129 790,81 € | 3 038 458,49 € |
| Année 11 | 99 088,76 € | 125 722,24 € | 2 939 369,73 € |
| Année 12 | 103 331,54 € | 121 479,46 € | 2 836 038,19 € |
| Année 13 | 107 756,00 € | 117 055,00 € | 2 728 282,19 € |
| Année 14 | 112 369,89 € | 112 441,11 € | 2 615 912,30 € |
| Année 15 | 117 181,34 € | 107 629,66 € | 2 498 730,96 € |
| Année 16 | 122 198,82 € | 102 612,18 € | 2 376 532,14 € |
| Année 17 | 127 431,10 € | 97 379,90 € | 2 249 101,04 € |
| Année 18 | 132 887,47 € | 91 923,53 € | 2 116 213,57 € |
| Année 19 | 138 577,46 € | 86 233,54 € | 1 977 636,11 € |
| Année 20 | 144 511,06 € | 80 299,94 € | 1 833 125,05 € |
| Année 21 | 150 698,75 € | 74 112,25 € | 1 682 426,30 € |
| Année 22 | 157 151,37 € | 67 659,63 € | 1 525 274,93 € |
| Année 23 | 163 880,27 € | 60 930,73 € | 1 361 394,66 € |
| Année 24 | 170 897,29 € | 53 913,71 € | 1 190 497,37 € |
| Année 25 | 178 214,78 € | 46 596,22 € | 1 012 282,59 € |
| Année 26 | 185 845,59 € | 38 965,41 € | 826 437,00 € |
| Année 27 | 193 803,12 € | 31 007,88 € | 632 633,88 € |
| Année 28 | 202 101,37 € | 22 709,63 € | 430 532,51 € |
| Année 29 | 210 754,95 € | 14 056,05 € | 219 777,56 € |
| Année 30 | 219 777,56 € | 5 031,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 831 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 306 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.