Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 931 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 223,27 € | 19 223,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 252 € / mois | 54 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 480 € | 4 245 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 275 € | 4 029 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 931 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 854,45 € | 163 824,79 € | 3 864 145,55 € |
| Année 2 | 69 717,02 € | 160 962,22 € | 3 794 428,53 € |
| Année 3 | 72 702,17 € | 157 977,07 € | 3 721 726,36 € |
| Année 4 | 75 815,13 € | 154 864,11 € | 3 645 911,23 € |
| Année 5 | 79 061,40 € | 151 617,84 € | 3 566 849,83 € |
| Année 6 | 82 446,62 € | 148 232,62 € | 3 484 403,21 € |
| Année 7 | 85 976,84 € | 144 702,40 € | 3 398 426,37 € |
| Année 8 | 89 658,19 € | 141 021,05 € | 3 308 768,18 € |
| Année 9 | 93 497,16 € | 137 182,08 € | 3 215 271,02 € |
| Année 10 | 97 500,54 € | 133 178,70 € | 3 117 770,48 € |
| Année 11 | 101 675,32 € | 129 003,92 € | 3 016 095,16 € |
| Année 12 | 106 028,84 € | 124 650,40 € | 2 910 066,32 € |
| Année 13 | 110 568,79 € | 120 110,45 € | 2 799 497,53 € |
| Année 14 | 115 303,13 € | 115 376,11 € | 2 684 194,40 € |
| Année 15 | 120 240,16 € | 110 439,08 € | 2 563 954,24 € |
| Année 16 | 125 388,61 € | 105 290,63 € | 2 438 565,63 € |
| Année 17 | 130 757,51 € | 99 921,73 € | 2 307 808,12 € |
| Année 18 | 136 356,28 € | 94 322,96 € | 2 171 451,84 € |
| Année 19 | 142 194,79 € | 88 484,45 € | 2 029 257,05 € |
| Année 20 | 148 283,31 € | 82 395,93 € | 1 880 973,74 € |
| Année 21 | 154 632,48 € | 76 046,76 € | 1 726 341,26 € |
| Année 22 | 161 253,53 € | 69 425,71 € | 1 565 087,73 € |
| Année 23 | 168 158,09 € | 62 521,15 € | 1 396 929,64 € |
| Année 24 | 175 358,30 € | 55 320,94 € | 1 221 571,34 € |
| Année 25 | 182 866,78 € | 47 812,46 € | 1 038 704,56 € |
| Année 26 | 190 696,78 € | 39 982,46 € | 848 007,78 € |
| Année 27 | 198 862,02 € | 31 817,22 € | 649 145,76 € |
| Année 28 | 207 376,92 € | 23 302,32 € | 441 768,84 € |
| Année 29 | 216 256,37 € | 14 422,87 € | 225 512,47 € |
| Année 30 | 225 512,47 € | 5 163,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 931 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.