Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 729,78 € | 19 729,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 787 € / mois | 56 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 000 € | 4 144 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 938 € | 3 933 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 463,73 € | 142 293,63 € | 3 743 036,27 € |
| Année 2 | 98 067,63 € | 138 689,73 € | 3 644 968,64 € |
| Année 3 | 101 809,04 € | 134 948,32 € | 3 543 159,60 € |
| Année 4 | 105 693,20 € | 131 064,16 € | 3 437 466,40 € |
| Année 5 | 109 725,53 € | 127 031,83 € | 3 327 740,87 € |
| Année 6 | 113 911,71 € | 122 845,65 € | 3 213 829,16 € |
| Année 7 | 118 257,56 € | 118 499,80 € | 3 095 571,60 € |
| Année 8 | 122 769,26 € | 113 988,10 € | 2 972 802,34 € |
| Année 9 | 127 453,05 € | 109 304,31 € | 2 845 349,29 € |
| Année 10 | 132 315,57 € | 104 441,79 € | 2 713 033,72 € |
| Année 11 | 137 363,56 € | 99 393,80 € | 2 575 670,16 € |
| Année 12 | 142 604,17 € | 94 153,19 € | 2 433 065,99 € |
| Année 13 | 148 044,69 € | 88 712,67 € | 2 285 021,30 € |
| Année 14 | 153 692,80 € | 83 064,56 € | 2 131 328,50 € |
| Année 15 | 159 556,38 € | 77 200,98 € | 1 971 772,12 € |
| Année 16 | 165 643,66 € | 71 113,70 € | 1 806 128,46 € |
| Année 17 | 171 963,21 € | 64 794,15 € | 1 634 165,25 € |
| Année 18 | 178 523,79 € | 58 233,57 € | 1 455 641,46 € |
| Année 19 | 185 334,71 € | 51 422,65 € | 1 270 306,75 € |
| Année 20 | 192 405,47 € | 44 351,89 € | 1 077 901,28 € |
| Année 21 | 199 746,01 € | 37 011,35 € | 878 155,27 € |
| Année 22 | 207 366,55 € | 29 390,81 € | 670 788,72 € |
| Année 23 | 215 277,87 € | 21 479,49 € | 455 510,85 € |
| Année 24 | 223 490,98 € | 13 266,38 € | 232 019,87 € |
| Année 25 | 232 019,87 € | 4 739,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 837 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 307 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 938 € (2,5%).