Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 243,92 € | 20 243,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 345 € / mois | 57 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 000 € | 4 252 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 438 € | 4 035 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 925,43 € | 146 001,61 € | 3 840 574,57 € |
| Année 2 | 100 623,27 € | 142 303,77 € | 3 739 951,30 € |
| Année 3 | 104 462,17 € | 138 464,87 € | 3 635 489,13 € |
| Année 4 | 108 447,56 € | 134 479,48 € | 3 527 041,57 € |
| Année 5 | 112 584,96 € | 130 342,08 € | 3 414 456,61 € |
| Année 6 | 116 880,22 € | 126 046,82 € | 3 297 576,39 € |
| Année 7 | 121 339,33 € | 121 587,71 € | 3 176 237,06 € |
| Année 8 | 125 968,58 € | 116 958,46 € | 3 050 268,48 € |
| Année 9 | 130 774,45 € | 112 152,59 € | 2 919 494,03 € |
| Année 10 | 135 763,66 € | 107 163,38 € | 2 783 730,37 € |
| Année 11 | 140 943,23 € | 101 983,81 € | 2 642 787,14 € |
| Année 12 | 146 320,40 € | 96 606,64 € | 2 496 466,74 € |
| Année 13 | 151 902,71 € | 91 024,33 € | 2 344 564,03 € |
| Année 14 | 157 697,99 € | 85 229,05 € | 2 186 866,04 € |
| Année 15 | 163 714,39 € | 79 212,65 € | 2 023 151,65 € |
| Année 16 | 169 960,31 € | 72 966,73 € | 1 853 191,34 € |
| Année 17 | 176 444,50 € | 66 482,54 € | 1 676 746,84 € |
| Année 18 | 183 176,09 € | 59 750,95 € | 1 493 570,75 € |
| Année 19 | 190 164,50 € | 52 762,54 € | 1 303 406,25 € |
| Année 20 | 197 419,52 € | 45 507,52 € | 1 105 986,73 € |
| Année 21 | 204 951,31 € | 37 975,73 € | 901 035,42 € |
| Année 22 | 212 770,48 € | 30 156,56 € | 688 264,94 € |
| Année 23 | 220 887,96 € | 22 039,08 € | 467 376,98 € |
| Année 24 | 229 315,12 € | 13 611,92 € | 238 061,86 € |
| Année 25 | 238 061,86 € | 4 863,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 937 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 393 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.