Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 215,65 € | 19 215,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 229 € / mois | 54 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 000 € | 4 036 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 438 € | 3 830 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 002,15 € | 138 585,65 € | 3 645 497,85 € |
| Année 2 | 95 512,14 € | 135 075,66 € | 3 549 985,71 € |
| Année 3 | 99 156,08 € | 131 431,72 € | 3 450 829,63 € |
| Année 4 | 102 938,99 € | 127 648,81 € | 3 347 890,64 € |
| Année 5 | 106 866,25 € | 123 721,55 € | 3 241 024,39 € |
| Année 6 | 110 943,35 € | 119 644,45 € | 3 130 081,04 € |
| Année 7 | 115 175,96 € | 115 411,84 € | 3 014 905,08 € |
| Année 8 | 119 570,08 € | 111 017,72 € | 2 895 335,00 € |
| Année 9 | 124 131,84 € | 106 455,96 € | 2 771 203,16 € |
| Année 10 | 128 867,64 € | 101 720,16 € | 2 642 335,52 € |
| Année 11 | 133 784,10 € | 96 803,70 € | 2 508 551,42 € |
| Année 12 | 138 888,13 € | 91 699,67 € | 2 369 663,29 € |
| Année 13 | 144 186,88 € | 86 400,92 € | 2 225 476,41 € |
| Année 14 | 149 687,81 € | 80 899,99 € | 2 075 788,60 € |
| Année 15 | 155 398,60 € | 75 189,20 € | 1 920 390,00 € |
| Année 16 | 161 327,25 € | 69 260,55 € | 1 759 062,75 € |
| Année 17 | 167 482,08 € | 63 105,72 € | 1 591 580,67 € |
| Année 18 | 173 871,75 € | 56 716,05 € | 1 417 708,92 € |
| Année 19 | 180 505,17 € | 50 082,63 € | 1 237 203,75 € |
| Année 20 | 187 391,71 € | 43 196,09 € | 1 049 812,04 € |
| Année 21 | 194 540,92 € | 36 046,88 € | 855 271,12 € |
| Année 22 | 201 962,89 € | 28 624,91 € | 653 308,23 € |
| Année 23 | 209 668,04 € | 20 919,76 € | 443 640,19 € |
| Année 24 | 217 667,16 € | 12 920,64 € | 225 973,03 € |
| Année 25 | 225 973,03 € | 4 616,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 737 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 850 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.