Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 737 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 277,02 € | 18 277,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 385 € / mois | 52 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 000 € | 4 036 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 438 € | 3 830 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 737 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 563,57 € | 155 760,67 € | 3 673 936,43 € |
| Année 2 | 66 285,25 € | 153 038,99 € | 3 607 651,18 € |
| Année 3 | 69 123,44 € | 150 200,80 € | 3 538 527,74 € |
| Année 4 | 72 083,19 € | 147 241,05 € | 3 466 444,55 € |
| Année 5 | 75 169,63 € | 144 154,61 € | 3 391 274,92 € |
| Année 6 | 78 388,24 € | 140 936,00 € | 3 312 886,68 € |
| Année 7 | 81 744,67 € | 137 579,57 € | 3 231 142,01 € |
| Année 8 | 85 244,80 € | 134 079,44 € | 3 145 897,21 € |
| Année 9 | 88 894,82 € | 130 429,42 € | 3 057 002,39 € |
| Année 10 | 92 701,13 € | 126 623,11 € | 2 964 301,26 € |
| Année 11 | 96 670,42 € | 122 653,82 € | 2 867 630,84 € |
| Année 12 | 100 809,64 € | 118 514,60 € | 2 766 821,20 € |
| Année 13 | 105 126,10 € | 114 198,14 € | 2 661 695,10 € |
| Année 14 | 109 627,39 € | 109 696,85 € | 2 552 067,71 € |
| Année 15 | 114 321,43 € | 105 002,81 € | 2 437 746,28 € |
| Année 16 | 119 216,44 € | 100 107,80 € | 2 318 529,84 € |
| Année 17 | 124 321,06 € | 95 003,18 € | 2 194 208,78 € |
| Année 18 | 129 644,22 € | 89 680,02 € | 2 064 564,56 € |
| Année 19 | 135 195,34 € | 84 128,90 € | 1 929 369,22 € |
| Année 20 | 140 984,14 € | 78 340,10 € | 1 788 385,08 € |
| Année 21 | 147 020,78 € | 72 303,46 € | 1 641 364,30 € |
| Année 22 | 153 315,93 € | 66 008,31 € | 1 488 048,37 € |
| Année 23 | 159 880,60 € | 59 443,64 € | 1 328 167,77 € |
| Année 24 | 166 726,39 € | 52 597,85 € | 1 161 441,38 € |
| Année 25 | 173 865,27 € | 45 458,97 € | 987 576,11 € |
| Année 26 | 181 309,83 € | 38 014,41 € | 806 266,28 € |
| Année 27 | 189 073,17 € | 30 251,07 € | 617 193,11 € |
| Année 28 | 197 168,89 € | 22 155,35 € | 420 024,22 € |
| Année 29 | 205 611,28 € | 13 712,96 € | 214 412,94 € |
| Année 30 | 214 412,94 € | 4 909,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 737 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.