Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 737 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 865,81 € | 26 865,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 412 € / mois | 76 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 000 € | 4 036 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 438 € | 3 830 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 712,62 € | 130 677,10 € | 3 545 787,38 € |
| Année 2 | 198 689,64 € | 123 700,08 € | 3 347 097,74 € |
| Année 3 | 205 920,61 € | 116 469,11 € | 3 141 177,13 € |
| Année 4 | 213 414,76 € | 108 974,96 € | 2 927 762,37 € |
| Année 5 | 221 181,63 € | 101 208,09 € | 2 706 580,74 € |
| Année 6 | 229 231,16 € | 93 158,56 € | 2 477 349,58 € |
| Année 7 | 237 573,62 € | 84 816,10 € | 2 239 775,96 € |
| Année 8 | 246 219,73 € | 76 169,99 € | 1 993 556,23 € |
| Année 9 | 255 180,47 € | 67 209,25 € | 1 738 375,76 € |
| Année 10 | 264 467,33 € | 57 922,39 € | 1 473 908,43 € |
| Année 11 | 274 092,15 € | 48 297,57 € | 1 199 816,28 € |
| Année 12 | 284 067,29 € | 38 322,43 € | 915 748,99 € |
| Année 13 | 294 405,44 € | 27 984,28 € | 621 343,55 € |
| Année 14 | 305 119,81 € | 17 269,91 € | 316 223,74 € |
| Année 15 | 316 223,74 € | 6 165,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 737 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 759 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.