Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 737 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 023,29 € | 22 023,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 737 € / mois | 62 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 000 € | 4 036 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 438 € | 3 830 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 737 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 899,15 € | 135 380,33 € | 3 608 600,85 € |
| Année 2 | 133 723,48 € | 130 556,00 € | 3 474 877,37 € |
| Année 3 | 138 728,36 € | 125 551,12 € | 3 336 149,01 € |
| Année 4 | 143 920,56 € | 120 358,92 € | 3 192 228,45 € |
| Année 5 | 149 307,09 € | 114 972,39 € | 3 042 921,36 € |
| Année 6 | 154 895,22 € | 109 384,26 € | 2 888 026,14 € |
| Année 7 | 160 692,49 € | 103 586,99 € | 2 727 333,65 € |
| Année 8 | 166 706,76 € | 97 572,72 € | 2 560 626,89 € |
| Année 9 | 172 946,08 € | 91 333,40 € | 2 387 680,81 € |
| Année 10 | 179 418,93 € | 84 860,55 € | 2 208 261,88 € |
| Année 11 | 186 134,08 € | 78 145,40 € | 2 022 127,80 € |
| Année 12 | 193 100,55 € | 71 178,93 € | 1 829 027,25 € |
| Année 13 | 200 327,72 € | 63 951,76 € | 1 628 699,53 € |
| Année 14 | 207 825,40 € | 56 454,08 € | 1 420 874,13 € |
| Année 15 | 215 603,72 € | 48 675,76 € | 1 205 270,41 € |
| Année 16 | 223 673,13 € | 40 606,35 € | 981 597,28 € |
| Année 17 | 232 044,57 € | 32 234,91 € | 749 552,71 € |
| Année 18 | 240 729,32 € | 23 550,16 € | 508 823,39 € |
| Année 19 | 249 739,09 € | 14 540,39 € | 259 084,30 € |
| Année 20 | 259 084,30 € | 5 193,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 737 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 924 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 438 € (2,5%).