Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 687 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 506,40 € | 26 506,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 322 € / mois | 75 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 000 € | 3 982 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 188 € | 3 779 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 687 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 147,87 € | 128 928,93 € | 3 498 352,13 € |
| Année 2 | 196 031,58 € | 122 045,22 € | 3 302 320,55 € |
| Année 3 | 203 165,82 € | 114 910,98 € | 3 099 154,73 € |
| Année 4 | 210 559,70 € | 107 517,10 € | 2 888 595,03 € |
| Année 5 | 218 222,66 € | 99 854,14 € | 2 670 372,37 € |
| Année 6 | 226 164,50 € | 91 912,30 € | 2 444 207,87 € |
| Année 7 | 234 395,37 € | 83 681,43 € | 2 209 812,50 € |
| Année 8 | 242 925,79 € | 75 151,01 € | 1 966 886,71 € |
| Année 9 | 251 766,66 € | 66 310,14 € | 1 715 120,05 € |
| Année 10 | 260 929,30 € | 57 147,50 € | 1 454 190,75 € |
| Année 11 | 270 425,36 € | 47 651,44 € | 1 183 765,39 € |
| Année 12 | 280 267,02 € | 37 809,78 € | 903 498,37 € |
| Année 13 | 290 466,88 € | 27 609,92 € | 613 031,49 € |
| Année 14 | 301 037,93 € | 17 038,87 € | 311 993,56 € |
| Année 15 | 311 993,56 € | 6 083,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 687 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.