Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 587 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 787,58 € | 25 787,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 144 € / mois | 73 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 000 € | 3 874 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 688 € | 3 677 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 018,39 € | 125 432,57 € | 3 403 481,61 € |
| Année 2 | 190 715,43 € | 118 735,53 € | 3 212 766,18 € |
| Année 3 | 197 656,22 € | 111 794,74 € | 3 015 109,96 € |
| Année 4 | 204 849,57 € | 104 601,39 € | 2 810 260,39 € |
| Année 5 | 212 304,71 € | 97 146,25 € | 2 597 955,68 € |
| Année 6 | 220 031,19 € | 89 419,77 € | 2 377 924,49 € |
| Année 7 | 228 038,85 € | 81 412,11 € | 2 149 885,64 € |
| Année 8 | 236 337,93 € | 73 113,03 € | 1 913 547,71 € |
| Année 9 | 244 939,04 € | 64 511,92 € | 1 668 608,67 € |
| Année 10 | 253 853,20 € | 55 597,76 € | 1 414 755,47 € |
| Année 11 | 263 091,73 € | 46 359,23 € | 1 151 663,74 € |
| Année 12 | 272 666,53 € | 36 784,43 € | 878 997,21 € |
| Année 13 | 282 589,77 € | 26 861,19 € | 596 407,44 € |
| Année 14 | 292 874,12 € | 16 576,84 € | 303 533,32 € |
| Année 15 | 303 533,32 € | 5 918,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 587 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.