Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 587 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 543,49 € | 17 543,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 162 € / mois | 50 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 000 € | 3 874 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 688 € | 3 677 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 587 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 012,49 € | 149 509,39 € | 3 526 487,51 € |
| Année 2 | 63 624,90 € | 146 896,98 € | 3 462 862,61 € |
| Année 3 | 66 349,20 € | 144 172,68 € | 3 396 513,41 € |
| Année 4 | 69 190,15 € | 141 331,73 € | 3 327 323,26 € |
| Année 5 | 72 152,73 € | 138 369,15 € | 3 255 170,53 € |
| Année 6 | 75 242,17 € | 135 279,71 € | 3 179 928,36 € |
| Année 7 | 78 463,90 € | 132 057,98 € | 3 101 464,46 € |
| Année 8 | 81 823,53 € | 128 698,35 € | 3 019 640,93 € |
| Année 9 | 85 327,07 € | 125 194,81 € | 2 934 313,86 € |
| Année 10 | 88 980,61 € | 121 541,27 € | 2 845 333,25 € |
| Année 11 | 92 790,57 € | 117 731,31 € | 2 752 542,68 € |
| Année 12 | 96 763,68 € | 113 758,20 € | 2 655 779,00 € |
| Année 13 | 100 906,90 € | 109 614,98 € | 2 554 872,10 € |
| Année 14 | 105 227,55 € | 105 294,33 € | 2 449 644,55 € |
| Année 15 | 109 733,18 € | 100 788,70 € | 2 339 911,37 € |
| Année 16 | 114 431,74 € | 96 090,14 € | 2 225 479,63 € |
| Année 17 | 119 331,47 € | 91 190,41 € | 2 106 148,16 € |
| Année 18 | 124 441,01 € | 86 080,87 € | 1 981 707,15 € |
| Année 19 | 129 769,32 € | 80 752,56 € | 1 851 937,83 € |
| Année 20 | 135 325,81 € | 75 196,07 € | 1 716 612,02 € |
| Année 21 | 141 120,16 € | 69 401,72 € | 1 575 491,86 € |
| Année 22 | 147 162,66 € | 63 359,22 € | 1 428 329,20 € |
| Année 23 | 153 463,86 € | 57 058,02 € | 1 274 865,34 € |
| Année 24 | 160 034,89 € | 50 486,99 € | 1 114 830,45 € |
| Année 25 | 166 887,26 € | 43 634,62 € | 947 943,19 € |
| Année 26 | 174 033,03 € | 36 488,85 € | 773 910,16 € |
| Année 27 | 181 484,80 € | 29 037,08 € | 592 425,36 € |
| Année 28 | 189 255,61 € | 21 266,27 € | 403 169,75 € |
| Année 29 | 197 359,17 € | 13 162,71 € | 205 810,58 € |
| Année 30 | 205 810,58 € | 4 712,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 587 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.