Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 444,46 € | 18 444,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 892 € / mois | 52 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 000 € | 3 874 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 688 € | 3 677 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 309,85 € | 133 023,67 € | 3 499 190,15 € |
| Année 2 | 91 678,96 € | 129 654,56 € | 3 407 511,19 € |
| Année 3 | 95 176,64 € | 126 156,88 € | 3 312 334,55 € |
| Année 4 | 98 807,77 € | 122 525,75 € | 3 213 526,78 € |
| Année 5 | 102 577,42 € | 118 756,10 € | 3 110 949,36 € |
| Année 6 | 106 490,85 € | 114 842,67 € | 3 004 458,51 € |
| Année 7 | 110 553,63 € | 110 779,89 € | 2 893 904,88 € |
| Année 8 | 114 771,39 € | 106 562,13 € | 2 779 133,49 € |
| Année 9 | 119 150,06 € | 102 183,46 € | 2 659 983,43 € |
| Année 10 | 123 695,80 € | 97 637,72 € | 2 536 287,63 € |
| Année 11 | 128 414,93 € | 92 918,59 € | 2 407 872,70 € |
| Année 12 | 133 314,14 € | 88 019,38 € | 2 274 558,56 € |
| Année 13 | 138 400,26 € | 82 933,26 € | 2 136 158,30 € |
| Année 14 | 143 680,40 € | 77 653,12 € | 1 992 477,90 € |
| Année 15 | 149 161,99 € | 72 171,53 € | 1 843 315,91 € |
| Année 16 | 154 852,72 € | 66 480,80 € | 1 688 463,19 € |
| Année 17 | 160 760,55 € | 60 572,97 € | 1 527 702,64 € |
| Année 18 | 166 893,77 € | 54 439,75 € | 1 360 808,87 € |
| Année 19 | 173 260,98 € | 48 072,54 € | 1 187 547,89 € |
| Année 20 | 179 871,11 € | 41 462,41 € | 1 007 676,78 € |
| Année 21 | 186 733,42 € | 34 600,10 € | 820 943,36 € |
| Année 22 | 193 857,54 € | 27 475,98 € | 627 085,82 € |
| Année 23 | 201 253,46 € | 20 080,06 € | 425 832,36 € |
| Année 24 | 208 931,53 € | 12 401,99 € | 216 900,83 € |
| Année 25 | 216 900,83 € | 4 430,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 587 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 050 € pour cette enveloppe de financement.