Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 587 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 139,41 € | 21 139,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 059 € / mois | 60 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 000 € | 3 874 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 688 € | 3 677 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 725,92 € | 129 947,00 € | 3 463 774,08 € |
| Année 2 | 128 356,61 € | 125 316,31 € | 3 335 417,47 € |
| Année 3 | 133 160,63 € | 120 512,29 € | 3 202 256,84 € |
| Année 4 | 138 144,45 € | 115 528,47 € | 3 064 112,39 € |
| Année 5 | 143 314,78 € | 110 358,14 € | 2 920 797,61 € |
| Année 6 | 148 678,66 € | 104 994,26 € | 2 772 118,95 € |
| Année 7 | 154 243,24 € | 99 429,68 € | 2 617 875,71 € |
| Année 8 | 160 016,13 € | 93 656,79 € | 2 457 859,58 € |
| Année 9 | 166 005,06 € | 87 667,86 € | 2 291 854,52 € |
| Année 10 | 172 218,17 € | 81 454,75 € | 2 119 636,35 € |
| Année 11 | 178 663,78 € | 75 009,14 € | 1 940 972,57 € |
| Année 12 | 185 350,64 € | 68 322,28 € | 1 755 621,93 € |
| Année 13 | 192 287,76 € | 61 385,16 € | 1 563 334,17 € |
| Année 14 | 199 484,55 € | 54 188,37 € | 1 363 849,62 € |
| Année 15 | 206 950,66 € | 46 722,26 € | 1 156 898,96 € |
| Année 16 | 214 696,22 € | 38 976,70 € | 942 202,74 € |
| Année 17 | 222 731,67 € | 30 941,25 € | 719 471,07 € |
| Année 18 | 231 067,86 € | 22 605,06 € | 488 403,21 € |
| Année 19 | 239 716,06 € | 13 956,86 € | 248 687,15 € |
| Année 20 | 248 687,15 € | 4 984,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 587 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.