Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 487 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 550,16 € | 20 550,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 273 € / mois | 58 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 000 € | 3 766 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 188 € | 3 574 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 277,13 € | 126 324,79 € | 3 367 222,87 € |
| Année 2 | 124 778,75 € | 121 823,17 € | 3 242 444,12 € |
| Année 3 | 129 448,86 € | 117 153,06 € | 3 112 995,26 € |
| Année 4 | 134 293,75 € | 112 308,17 € | 2 978 701,51 € |
| Année 5 | 139 319,99 € | 107 281,93 € | 2 839 381,52 € |
| Année 6 | 144 534,31 € | 102 067,61 € | 2 694 847,21 € |
| Année 7 | 149 943,80 € | 96 658,12 € | 2 544 903,41 € |
| Année 8 | 155 555,78 € | 91 046,14 € | 2 389 347,63 € |
| Année 9 | 161 377,77 € | 85 224,15 € | 2 227 969,86 € |
| Année 10 | 167 417,68 € | 79 184,24 € | 2 060 552,18 € |
| Année 11 | 173 683,64 € | 72 918,28 € | 1 886 868,54 € |
| Année 12 | 180 184,10 € | 66 417,82 € | 1 706 684,44 € |
| Année 13 | 186 927,86 € | 59 674,06 € | 1 519 756,58 € |
| Année 14 | 193 924,02 € | 52 677,90 € | 1 325 832,56 € |
| Année 15 | 201 182,04 € | 45 419,88 € | 1 124 650,52 € |
| Année 16 | 208 711,70 € | 37 890,22 € | 915 938,82 € |
| Année 17 | 216 523,17 € | 30 078,75 € | 699 415,65 € |
| Année 18 | 224 627,01 € | 21 974,91 € | 474 788,64 € |
| Année 19 | 233 034,13 € | 13 567,79 € | 241 754,51 € |
| Année 20 | 241 754,51 € | 4 845,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 487 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 850 € pour cette enveloppe de financement.