Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 487 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 068,76 € | 25 068,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 966 € / mois | 71 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 000 € | 3 766 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 188 € | 3 574 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 888,92 € | 121 936,20 € | 3 308 611,08 € |
| Année 2 | 185 399,31 € | 115 425,81 € | 3 123 211,77 € |
| Année 3 | 192 146,61 € | 108 678,51 € | 2 931 065,16 € |
| Année 4 | 199 139,45 € | 101 685,67 € | 2 731 925,71 € |
| Année 5 | 206 386,77 € | 94 438,35 € | 2 525 538,94 € |
| Année 6 | 213 897,90 € | 86 927,22 € | 2 311 641,04 € |
| Année 7 | 221 682,33 € | 79 142,79 € | 2 089 958,71 € |
| Année 8 | 229 750,07 € | 71 075,05 € | 1 860 208,64 € |
| Année 9 | 238 111,46 € | 62 713,66 € | 1 622 097,18 € |
| Année 10 | 246 777,10 € | 54 048,02 € | 1 375 320,08 € |
| Année 11 | 255 758,13 € | 45 066,99 € | 1 119 561,95 € |
| Année 12 | 265 066,02 € | 35 759,10 € | 854 495,93 € |
| Année 13 | 274 712,66 € | 26 112,46 € | 579 783,27 € |
| Année 14 | 284 710,34 € | 16 114,78 € | 295 072,93 € |
| Année 15 | 295 072,93 € | 5 753,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 487 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 348 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.