Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 537 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 428,17 € | 25 428,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 055 € / mois | 72 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 000 € | 3 820 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 438 € | 3 625 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 453,67 € | 123 684,37 € | 3 356 046,33 € |
| Année 2 | 188 057,39 € | 117 080,65 € | 3 167 988,94 € |
| Année 3 | 194 901,40 € | 110 236,64 € | 2 973 087,54 € |
| Année 4 | 201 994,51 € | 103 143,53 € | 2 771 093,03 € |
| Année 5 | 209 345,76 € | 95 792,28 € | 2 561 747,27 € |
| Année 6 | 216 964,53 € | 88 173,51 € | 2 344 782,74 € |
| Année 7 | 224 860,57 € | 80 277,47 € | 2 119 922,17 € |
| Année 8 | 233 044,00 € | 72 094,04 € | 1 886 878,17 € |
| Année 9 | 241 525,24 € | 63 612,80 € | 1 645 352,93 € |
| Année 10 | 250 315,13 € | 54 822,91 € | 1 395 037,80 € |
| Année 11 | 259 424,94 € | 45 713,10 € | 1 135 612,86 € |
| Année 12 | 268 866,26 € | 36 271,78 € | 866 746,60 € |
| Année 13 | 278 651,20 € | 26 486,84 € | 588 095,40 € |
| Année 14 | 288 792,25 € | 16 345,79 € | 299 303,15 € |
| Année 15 | 299 303,15 € | 5 835,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 537 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 283 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.