Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 637 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 146,99 € | 26 146,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 233 € / mois | 74 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 000 € | 3 928 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 938 € | 3 728 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 583,13 € | 127 180,75 € | 3 450 916,87 € |
| Année 2 | 193 373,53 € | 120 390,35 € | 3 257 543,34 € |
| Année 3 | 200 411,01 € | 113 352,87 € | 3 057 132,33 € |
| Année 4 | 207 704,63 € | 106 059,25 € | 2 849 427,70 € |
| Année 5 | 215 263,69 € | 98 500,19 € | 2 634 164,01 € |
| Année 6 | 223 097,85 € | 90 666,03 € | 2 411 066,16 € |
| Année 7 | 231 217,12 € | 82 546,76 € | 2 179 849,04 € |
| Année 8 | 239 631,87 € | 74 132,01 € | 1 940 217,17 € |
| Année 9 | 248 352,85 € | 65 411,03 € | 1 691 864,32 € |
| Année 10 | 257 391,23 € | 56 372,65 € | 1 434 473,09 € |
| Année 11 | 266 758,57 € | 47 005,31 € | 1 167 714,52 € |
| Année 12 | 276 466,78 € | 37 297,10 € | 891 247,74 € |
| Année 13 | 286 528,31 € | 27 235,57 € | 604 719,43 € |
| Année 14 | 296 956,02 € | 16 807,86 € | 307 763,41 € |
| Année 15 | 307 763,41 € | 6 000,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 637 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.