Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 537 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 844,78 € | 20 844,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 166 € / mois | 59 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 000 € | 3 820 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 438 € | 3 625 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 537 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 001,47 € | 128 135,89 € | 3 415 498,53 € |
| Année 2 | 126 567,63 € | 123 569,73 € | 3 288 930,90 € |
| Année 3 | 131 304,68 € | 118 832,68 € | 3 157 626,22 € |
| Année 4 | 136 219,03 € | 113 918,33 € | 3 021 407,19 € |
| Année 5 | 141 317,32 € | 108 820,04 € | 2 880 089,87 € |
| Année 6 | 146 606,41 € | 103 530,95 € | 2 733 483,46 € |
| Année 7 | 152 093,47 € | 98 043,89 € | 2 581 389,99 € |
| Année 8 | 157 785,86 € | 92 351,50 € | 2 423 604,13 € |
| Année 9 | 163 691,35 € | 86 446,01 € | 2 259 912,78 € |
| Année 10 | 169 817,83 € | 80 319,53 € | 2 090 094,95 € |
| Année 11 | 176 173,63 € | 73 963,73 € | 1 913 921,32 € |
| Année 12 | 182 767,30 € | 67 370,06 € | 1 731 154,02 € |
| Année 13 | 189 607,74 € | 60 529,62 € | 1 541 546,28 € |
| Année 14 | 196 704,19 € | 53 433,17 € | 1 344 842,09 € |
| Année 15 | 204 066,26 € | 46 071,10 € | 1 140 775,83 € |
| Année 16 | 211 703,87 € | 38 433,49 € | 929 071,96 € |
| Année 17 | 219 627,31 € | 30 510,05 € | 709 444,65 € |
| Année 18 | 227 847,32 € | 22 290,04 € | 481 597,33 € |
| Année 19 | 236 374,98 € | 13 762,38 € | 245 222,35 € |
| Année 20 | 245 222,35 € | 4 915,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 537 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 283 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 557 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.