Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 537 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 298,98 € | 17 298,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 421 € / mois | 49 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 000 € | 3 820 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 438 € | 3 625 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 537 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 162,12 € | 147 425,64 € | 3 477 337,88 € |
| Année 2 | 62 738,14 € | 144 849,62 € | 3 414 599,74 € |
| Année 3 | 65 424,47 € | 142 163,29 € | 3 349 175,27 € |
| Année 4 | 68 225,81 € | 139 361,95 € | 3 280 949,46 € |
| Année 5 | 71 147,11 € | 136 440,65 € | 3 209 802,35 € |
| Année 6 | 74 193,48 € | 133 394,28 € | 3 135 608,87 € |
| Année 7 | 77 370,30 € | 130 217,46 € | 3 058 238,57 € |
| Année 8 | 80 683,13 € | 126 904,63 € | 2 977 555,44 € |
| Année 9 | 84 137,83 € | 123 449,93 € | 2 893 417,61 € |
| Année 10 | 87 740,44 € | 119 847,32 € | 2 805 677,17 € |
| Année 11 | 91 497,32 € | 116 090,44 € | 2 714 179,85 € |
| Année 12 | 95 415,06 € | 112 172,70 € | 2 618 764,79 € |
| Année 13 | 99 500,52 € | 108 087,24 € | 2 519 264,27 € |
| Année 14 | 103 760,94 € | 103 826,82 € | 2 415 503,33 € |
| Année 15 | 108 203,77 € | 99 383,99 € | 2 307 299,56 € |
| Année 16 | 112 836,84 € | 94 750,92 € | 2 194 462,72 € |
| Année 17 | 117 668,31 € | 89 919,45 € | 2 076 794,41 € |
| Année 18 | 122 706,62 € | 84 881,14 € | 1 954 087,79 € |
| Année 19 | 127 960,66 € | 79 627,10 € | 1 826 127,13 € |
| Année 20 | 133 439,69 € | 74 148,07 € | 1 692 687,44 € |
| Année 21 | 139 153,31 € | 68 434,45 € | 1 553 534,13 € |
| Année 22 | 145 111,59 € | 62 476,17 € | 1 408 422,54 € |
| Année 23 | 151 324,97 € | 56 262,79 € | 1 257 097,57 € |
| Année 24 | 157 804,42 € | 49 783,34 € | 1 099 293,15 € |
| Année 25 | 164 561,28 € | 43 026,48 € | 934 731,87 € |
| Année 26 | 171 607,44 € | 35 980,32 € | 763 124,43 € |
| Année 27 | 178 955,33 € | 28 632,43 € | 584 169,10 € |
| Année 28 | 186 617,87 € | 20 969,89 € | 397 551,23 € |
| Année 29 | 194 608,48 € | 12 979,28 € | 202 942,75 € |
| Année 30 | 202 942,75 € | 4 646,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 537 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.