Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 437 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 809,97 € | 16 809,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 939 € / mois | 48 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 000 € | 3 712 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 938 € | 3 523 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 437 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 461,50 € | 143 258,14 € | 3 379 038,50 € |
| Année 2 | 60 964,73 € | 140 754,91 € | 3 318 073,77 € |
| Année 3 | 63 575,09 € | 138 144,55 € | 3 254 498,68 € |
| Année 4 | 66 297,25 € | 135 422,39 € | 3 188 201,43 € |
| Année 5 | 69 135,95 € | 132 583,69 € | 3 119 065,48 € |
| Année 6 | 72 096,25 € | 129 623,39 € | 3 046 969,23 € |
| Année 7 | 75 183,26 € | 126 536,38 € | 2 971 785,97 € |
| Année 8 | 78 402,46 € | 123 317,18 € | 2 893 383,51 € |
| Année 9 | 81 759,49 € | 119 960,15 € | 2 811 624,02 € |
| Année 10 | 85 260,29 € | 116 459,35 € | 2 726 363,73 € |
| Année 11 | 88 910,95 € | 112 808,69 € | 2 637 452,78 € |
| Année 12 | 92 717,93 € | 109 001,71 € | 2 544 734,85 € |
| Année 13 | 96 687,93 € | 105 031,71 € | 2 448 046,92 € |
| Année 14 | 100 827,92 € | 100 891,72 € | 2 347 219,00 € |
| Année 15 | 105 145,15 € | 96 574,49 € | 2 242 073,85 € |
| Année 16 | 109 647,26 € | 92 072,38 € | 2 132 426,59 € |
| Année 17 | 114 342,16 € | 87 377,48 € | 2 018 084,43 € |
| Année 18 | 119 238,05 € | 82 481,59 € | 1 898 846,38 € |
| Année 19 | 124 343,58 € | 77 376,06 € | 1 774 502,80 € |
| Année 20 | 129 667,73 € | 72 051,91 € | 1 644 835,07 € |
| Année 21 | 135 219,83 € | 66 499,81 € | 1 509 615,24 € |
| Année 22 | 141 009,68 € | 60 709,96 € | 1 368 605,56 € |
| Année 23 | 147 047,45 € | 54 672,19 € | 1 221 558,11 € |
| Année 24 | 153 343,73 € | 48 375,91 € | 1 068 214,38 € |
| Année 25 | 159 909,60 € | 41 810,04 € | 908 304,78 € |
| Année 26 | 166 756,61 € | 34 963,03 € | 741 548,17 € |
| Année 27 | 173 896,79 € | 27 822,85 € | 567 651,38 € |
| Année 28 | 181 342,70 € | 20 376,94 € | 386 308,68 € |
| Année 29 | 189 107,44 € | 12 612,20 € | 197 201,24 € |
| Année 30 | 197 201,24 € | 4 514,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 437 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 028 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.