Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 387 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 565,46 € | 16 565,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 198 € / mois | 47 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 000 € | 3 658 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 688 € | 3 472 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 387 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 611,12 € | 141 174,40 € | 3 329 888,88 € |
| Année 2 | 60 077,93 € | 138 707,59 € | 3 269 810,95 € |
| Année 3 | 62 650,33 € | 136 135,19 € | 3 207 160,62 € |
| Année 4 | 65 332,91 € | 133 452,61 € | 3 141 827,71 € |
| Année 5 | 68 130,32 € | 130 655,20 € | 3 073 697,39 € |
| Année 6 | 71 047,54 € | 127 737,98 € | 3 002 649,85 € |
| Année 7 | 74 089,65 € | 124 695,87 € | 2 928 560,20 € |
| Année 8 | 77 262,03 € | 121 523,49 € | 2 851 298,17 € |
| Année 9 | 80 570,25 € | 118 215,27 € | 2 770 727,92 € |
| Année 10 | 84 020,10 € | 114 765,42 € | 2 686 707,82 € |
| Année 11 | 87 617,67 € | 111 167,85 € | 2 599 090,15 € |
| Année 12 | 91 369,27 € | 107 416,25 € | 2 507 720,88 € |
| Année 13 | 95 281,53 € | 103 503,99 € | 2 412 439,35 € |
| Année 14 | 99 361,29 € | 99 424,23 € | 2 313 078,06 € |
| Année 15 | 103 615,76 € | 95 169,76 € | 2 209 462,30 € |
| Année 16 | 108 052,38 € | 90 733,14 € | 2 101 409,92 € |
| Année 17 | 112 678,95 € | 86 106,57 € | 1 988 730,97 € |
| Année 18 | 117 503,66 € | 81 281,86 € | 1 871 227,31 € |
| Année 19 | 122 534,91 € | 76 250,61 € | 1 748 692,40 € |
| Année 20 | 127 781,61 € | 71 003,91 € | 1 620 910,79 € |
| Année 21 | 133 252,97 € | 65 532,55 € | 1 487 657,82 € |
| Année 22 | 138 958,60 € | 59 826,92 € | 1 348 699,22 € |
| Année 23 | 144 908,52 € | 53 877,00 € | 1 203 790,70 € |
| Année 24 | 151 113,22 € | 47 672,30 € | 1 052 677,48 € |
| Année 25 | 157 583,57 € | 41 201,95 € | 895 093,91 € |
| Année 26 | 164 331,00 € | 34 454,52 € | 730 762,91 € |
| Année 27 | 171 367,35 € | 27 418,17 € | 559 395,56 € |
| Année 28 | 178 704,93 € | 20 080,59 € | 380 690,63 € |
| Année 29 | 186 356,73 € | 12 428,79 € | 194 333,90 € |
| Année 30 | 194 333,90 € | 4 449,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 387 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 330 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.