Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 960,90 € | 19 960,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 488 € / mois | 57 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 000 € | 3 658 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 688 € | 3 472 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 828,23 € | 122 702,57 € | 3 270 671,77 € |
| Année 2 | 121 200,75 € | 118 330,05 € | 3 149 471,02 € |
| Année 3 | 125 736,97 € | 113 793,83 € | 3 023 734,05 € |
| Année 4 | 130 442,93 € | 109 087,87 € | 2 893 291,12 € |
| Année 5 | 135 325,01 € | 104 205,79 € | 2 757 966,11 € |
| Année 6 | 140 389,84 € | 99 140,96 € | 2 617 576,27 € |
| Année 7 | 145 644,22 € | 93 886,58 € | 2 471 932,05 € |
| Année 8 | 151 095,27 € | 88 435,53 € | 2 320 836,78 € |
| Année 9 | 156 750,31 € | 82 780,49 € | 2 164 086,47 € |
| Année 10 | 162 617,03 € | 76 913,77 € | 2 001 469,44 € |
| Année 11 | 168 703,30 € | 70 827,50 € | 1 832 766,14 € |
| Année 12 | 175 017,37 € | 64 513,43 € | 1 657 748,77 € |
| Année 13 | 181 567,77 € | 57 963,03 € | 1 476 181,00 € |
| Année 14 | 188 363,31 € | 51 167,49 € | 1 287 817,69 € |
| Année 15 | 195 413,21 € | 44 117,59 € | 1 092 404,48 € |
| Année 16 | 202 726,97 € | 36 803,83 € | 889 677,51 € |
| Année 17 | 210 314,43 € | 29 216,37 € | 679 363,08 € |
| Année 18 | 218 185,90 € | 21 344,90 € | 461 177,18 € |
| Année 19 | 226 351,95 € | 13 178,85 € | 234 825,23 € |
| Année 20 | 234 825,23 € | 4 707,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 387 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.