Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 666,28 € | 19 666,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 595 € / mois | 56 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 000 € | 3 604 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 438 € | 3 420 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 103,88 € | 120 891,48 € | 3 222 396,12 € |
| Année 2 | 119 411,91 € | 116 583,45 € | 3 102 984,21 € |
| Année 3 | 123 881,14 € | 112 114,22 € | 2 979 103,07 € |
| Année 4 | 128 517,65 € | 107 477,71 € | 2 850 585,42 € |
| Année 5 | 133 327,69 € | 102 667,67 € | 2 717 257,73 € |
| Année 6 | 138 317,75 € | 97 677,61 € | 2 578 939,98 € |
| Année 7 | 143 494,58 € | 92 500,78 € | 2 435 445,40 € |
| Année 8 | 148 865,15 € | 87 130,21 € | 2 286 580,25 € |
| Année 9 | 154 436,76 € | 81 558,60 € | 2 132 143,49 € |
| Année 10 | 160 216,88 € | 75 778,48 € | 1 971 926,61 € |
| Année 11 | 166 213,34 € | 69 782,02 € | 1 805 713,27 € |
| Année 12 | 172 434,21 € | 63 561,15 € | 1 633 279,06 € |
| Année 13 | 178 887,93 € | 57 107,43 € | 1 454 391,13 € |
| Année 14 | 185 583,16 € | 50 412,20 € | 1 268 807,97 € |
| Année 15 | 192 529,01 € | 43 466,35 € | 1 076 278,96 € |
| Année 16 | 199 734,81 € | 36 260,55 € | 876 544,15 € |
| Année 17 | 207 210,31 € | 28 785,05 € | 669 333,84 € |
| Année 18 | 214 965,56 € | 21 029,80 € | 454 368,28 € |
| Année 19 | 223 011,10 € | 12 984,26 € | 231 357,18 € |
| Année 20 | 231 357,18 € | 4 637,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 337 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 050 € pour cette enveloppe de financement.