Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 287 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 371,65 € | 19 371,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 702 € / mois | 55 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 000 € | 3 550 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 188 € | 3 369 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 379,44 € | 119 080,36 € | 3 174 120,56 € |
| Année 2 | 117 622,92 € | 114 836,88 € | 3 056 497,64 € |
| Année 3 | 122 025,19 € | 110 434,61 € | 2 934 472,45 € |
| Année 4 | 126 592,24 € | 105 867,56 € | 2 807 880,21 € |
| Année 5 | 131 330,23 € | 101 129,57 € | 2 676 549,98 € |
| Année 6 | 136 245,51 € | 96 214,29 € | 2 540 304,47 € |
| Année 7 | 141 344,80 € | 91 115,00 € | 2 398 959,67 € |
| Année 8 | 146 634,92 € | 85 824,88 € | 2 252 324,75 € |
| Année 9 | 152 123,04 € | 80 336,76 € | 2 100 201,71 € |
| Année 10 | 157 816,55 € | 74 643,25 € | 1 942 385,16 € |
| Année 11 | 163 723,17 € | 68 736,63 € | 1 778 661,99 € |
| Année 12 | 169 850,86 € | 62 608,94 € | 1 608 811,13 € |
| Année 13 | 176 207,87 € | 56 251,93 € | 1 432 603,26 € |
| Année 14 | 182 802,81 € | 49 656,99 € | 1 249 800,45 € |
| Année 15 | 189 644,61 € | 42 815,19 € | 1 060 155,84 € |
| Année 16 | 196 742,46 € | 35 717,34 € | 863 413,38 € |
| Année 17 | 204 105,94 € | 28 353,86 € | 659 307,44 € |
| Année 18 | 211 745,03 € | 20 714,77 € | 447 562,41 € |
| Année 19 | 219 670,03 € | 12 789,77 € | 227 892,38 € |
| Année 20 | 227 892,38 € | 4 568,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 287 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.