Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 337 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 990,54 € | 23 990,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 699 € / mois | 68 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 000 € | 3 604 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 438 € | 3 420 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 194,85 € | 116 691,63 € | 3 166 305,15 € |
| Année 2 | 177 425,24 € | 110 461,24 € | 2 988 879,91 € |
| Année 3 | 183 882,30 € | 104 004,18 € | 2 804 997,61 € |
| Année 4 | 190 574,40 € | 97 312,08 € | 2 614 423,21 € |
| Année 5 | 197 510,00 € | 90 376,48 € | 2 416 913,21 € |
| Année 6 | 204 698,04 € | 83 188,44 € | 2 212 215,17 € |
| Année 7 | 212 147,70 € | 75 738,78 € | 2 000 067,47 € |
| Année 8 | 219 868,44 € | 68 018,04 € | 1 780 199,03 € |
| Année 9 | 227 870,18 € | 60 016,30 € | 1 552 328,85 € |
| Année 10 | 236 163,13 € | 51 723,35 € | 1 316 165,72 € |
| Année 11 | 244 757,89 € | 43 128,59 € | 1 071 407,83 € |
| Année 12 | 253 665,45 € | 34 221,03 € | 817 742,38 € |
| Année 13 | 262 897,17 € | 24 989,31 € | 554 845,21 € |
| Année 14 | 272 464,86 € | 15 421,62 € | 282 380,35 € |
| Année 15 | 282 380,35 € | 5 505,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 337 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 544 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.