Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 437 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 709,36 € | 24 709,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 877 € / mois | 70 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 000 € | 3 712 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 938 € | 3 523 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 437 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 324,33 € | 120 187,99 € | 3 261 175,67 € |
| Année 2 | 182 741,37 € | 113 770,95 € | 3 078 434,30 € |
| Année 3 | 189 391,92 € | 107 120,40 € | 2 889 042,38 € |
| Année 4 | 196 284,51 € | 100 227,81 € | 2 692 757,87 € |
| Année 5 | 203 427,97 € | 93 084,35 € | 2 489 329,90 € |
| Année 6 | 210 831,37 € | 85 680,95 € | 2 278 498,53 € |
| Année 7 | 218 504,22 € | 78 008,10 € | 2 059 994,31 € |
| Année 8 | 226 456,32 € | 70 056,00 € | 1 833 537,99 € |
| Année 9 | 234 697,80 € | 61 814,52 € | 1 598 840,19 € |
| Année 10 | 243 239,25 € | 53 273,07 € | 1 355 600,94 € |
| Année 11 | 252 091,52 € | 44 420,80 € | 1 103 509,42 € |
| Année 12 | 261 265,95 € | 35 246,37 € | 842 243,47 € |
| Année 13 | 270 774,28 € | 25 738,04 € | 571 469,19 € |
| Année 14 | 280 628,65 € | 15 883,67 € | 290 840,54 € |
| Année 15 | 290 840,54 € | 5 670,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 437 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 598 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.