Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 337 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 320,95 € | 16 320,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 457 € / mois | 46 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 000 € | 3 604 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 438 € | 3 420 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 337 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 760,77 € | 139 090,63 € | 3 280 739,23 € |
| Année 2 | 59 191,15 € | 136 660,25 € | 3 221 548,08 € |
| Année 3 | 61 725,60 € | 134 125,80 € | 3 159 822,48 € |
| Année 4 | 64 368,57 € | 131 482,83 € | 3 095 453,91 € |
| Année 5 | 67 124,72 € | 128 726,68 € | 3 028 329,19 € |
| Année 6 | 69 998,83 € | 125 852,57 € | 2 958 330,36 € |
| Année 7 | 72 996,05 € | 122 855,35 € | 2 885 334,31 € |
| Année 8 | 76 121,60 € | 119 729,80 € | 2 809 212,71 € |
| Année 9 | 79 381,01 € | 116 470,39 € | 2 729 831,70 € |
| Année 10 | 82 779,93 € | 113 071,47 € | 2 647 051,77 € |
| Année 11 | 86 324,39 € | 109 527,01 € | 2 560 727,38 € |
| Année 12 | 90 020,62 € | 105 830,78 € | 2 470 706,76 € |
| Année 13 | 93 875,13 € | 101 976,27 € | 2 376 831,63 € |
| Année 14 | 97 894,69 € | 97 956,71 € | 2 278 936,94 € |
| Année 15 | 102 086,34 € | 93 765,06 € | 2 176 850,60 € |
| Année 16 | 106 457,44 € | 89 393,96 € | 2 070 393,16 € |
| Année 17 | 111 015,76 € | 84 835,64 € | 1 959 377,40 € |
| Année 18 | 115 769,24 € | 80 082,16 € | 1 843 608,16 € |
| Année 19 | 120 726,23 € | 75 125,17 € | 1 722 881,93 € |
| Année 20 | 125 895,50 € | 69 955,90 € | 1 596 986,43 € |
| Année 21 | 131 286,11 € | 64 565,29 € | 1 465 700,32 € |
| Année 22 | 136 907,51 € | 58 943,89 € | 1 328 792,81 € |
| Année 23 | 142 769,60 € | 53 081,80 € | 1 186 023,21 € |
| Année 24 | 148 882,72 € | 46 968,68 € | 1 037 140,49 € |
| Année 25 | 155 257,59 € | 40 593,81 € | 881 882,90 € |
| Année 26 | 161 905,41 € | 33 945,99 € | 719 977,49 € |
| Année 27 | 168 837,88 € | 27 013,52 € | 551 139,61 € |
| Année 28 | 176 067,18 € | 19 784,22 € | 375 072,43 € |
| Année 29 | 183 606,02 € | 12 245,38 € | 191 466,41 € |
| Année 30 | 191 466,41 € | 4 383,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 337 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 333 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 631 €.