Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 864 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 868,60 € | 19 868,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 208 € / mois | 56 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 160 € | 4 173 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 613 € | 3 961 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 864 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 128,41 € | 143 294,79 € | 3 769 371,59 € |
| Année 2 | 98 757,69 € | 139 665,51 € | 3 670 613,90 € |
| Année 3 | 102 525,43 € | 135 897,77 € | 3 568 088,47 € |
| Année 4 | 106 436,87 € | 131 986,33 € | 3 461 651,60 € |
| Année 5 | 110 497,61 € | 127 925,59 € | 3 351 153,99 € |
| Année 6 | 114 713,23 € | 123 709,97 € | 3 236 440,76 € |
| Année 7 | 119 089,69 € | 119 333,51 € | 3 117 351,07 € |
| Année 8 | 123 633,11 € | 114 790,09 € | 2 993 717,96 € |
| Année 9 | 128 349,87 € | 110 073,33 € | 2 865 368,09 € |
| Année 10 | 133 246,59 € | 105 176,61 € | 2 732 121,50 € |
| Année 11 | 138 330,14 € | 100 093,06 € | 2 593 791,36 € |
| Année 12 | 143 607,59 € | 94 815,61 € | 2 450 183,77 € |
| Année 13 | 149 086,43 € | 89 336,77 € | 2 301 097,34 € |
| Année 14 | 154 774,26 € | 83 648,94 € | 2 146 323,08 € |
| Année 15 | 160 679,09 € | 77 744,11 € | 1 985 643,99 € |
| Année 16 | 166 809,20 € | 71 614,00 € | 1 818 834,79 € |
| Année 17 | 173 173,18 € | 65 250,02 € | 1 645 661,61 € |
| Année 18 | 179 779,97 € | 58 643,23 € | 1 465 881,64 € |
| Année 19 | 186 638,80 € | 51 784,40 € | 1 279 242,84 € |
| Année 20 | 193 759,33 € | 44 663,87 € | 1 085 483,51 € |
| Année 21 | 201 151,47 € | 37 271,73 € | 884 332,04 € |
| Année 22 | 208 825,68 € | 29 597,52 € | 675 506,36 € |
| Année 23 | 216 792,65 € | 21 630,55 € | 458 713,71 € |
| Année 24 | 225 063,57 € | 13 359,63 € | 233 650,14 € |
| Année 25 | 233 650,14 € | 4 773,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 864 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 374 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.