Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 864 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 898,07 € | 18 898,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 267 € / mois | 53 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 160 € | 4 173 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 613 € | 3 961 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 864 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 723,44 € | 161 053,40 € | 3 798 776,56 € |
| Année 2 | 68 537,59 € | 158 239,25 € | 3 730 238,97 € |
| Année 3 | 71 472,22 € | 155 304,62 € | 3 658 766,75 € |
| Année 4 | 74 532,54 € | 152 244,30 € | 3 584 234,21 € |
| Année 5 | 77 723,86 € | 149 052,98 € | 3 506 510,35 € |
| Année 6 | 81 051,85 € | 145 724,99 € | 3 425 458,50 € |
| Année 7 | 84 522,31 € | 142 254,53 € | 3 340 936,19 € |
| Année 8 | 88 141,40 € | 138 635,44 € | 3 252 794,79 € |
| Année 9 | 91 915,43 € | 134 861,41 € | 3 160 879,36 € |
| Année 10 | 95 851,07 € | 130 925,77 € | 3 065 028,29 € |
| Année 11 | 99 955,22 € | 126 821,62 € | 2 965 073,07 € |
| Année 12 | 104 235,12 € | 122 541,72 € | 2 860 837,95 € |
| Année 13 | 108 698,25 € | 118 078,59 € | 2 752 139,70 € |
| Année 14 | 113 352,49 € | 113 424,35 € | 2 638 787,21 € |
| Année 15 | 118 206,00 € | 108 570,84 € | 2 520 581,21 € |
| Année 16 | 123 267,36 € | 103 509,48 € | 2 397 313,85 € |
| Année 17 | 128 545,42 € | 98 231,42 € | 2 268 768,43 € |
| Année 18 | 134 049,49 € | 92 727,35 € | 2 134 718,94 € |
| Année 19 | 139 789,21 € | 86 987,63 € | 1 994 929,73 € |
| Année 20 | 145 774,72 € | 81 002,12 € | 1 849 155,01 € |
| Année 21 | 152 016,50 € | 74 760,34 € | 1 697 138,51 € |
| Année 22 | 158 525,54 € | 68 251,30 € | 1 538 612,97 € |
| Année 23 | 165 313,28 € | 61 463,56 € | 1 373 299,69 € |
| Année 24 | 172 391,66 € | 54 385,18 € | 1 200 908,03 € |
| Année 25 | 179 773,13 € | 47 003,71 € | 1 021 134,90 € |
| Année 26 | 187 470,65 € | 39 306,19 € | 833 664,25 € |
| Année 27 | 195 497,81 € | 31 279,03 € | 638 166,44 € |
| Année 28 | 203 868,62 € | 22 908,22 € | 434 297,82 € |
| Année 29 | 212 597,87 € | 14 178,97 € | 221 699,95 € |
| Année 30 | 221 699,95 € | 5 075,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 864 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.