Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 865 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 782,30 € | 27 782,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 189 € / mois | 79 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 200 € | 4 174 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 625 € | 3 961 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 865 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 252,60 € | 135 135,00 € | 3 666 747,40 € |
| Année 2 | 205 467,68 € | 127 919,92 € | 3 461 279,72 € |
| Année 3 | 212 945,31 € | 120 442,29 € | 3 248 334,41 € |
| Année 4 | 220 695,09 € | 112 692,51 € | 3 027 639,32 € |
| Année 5 | 228 726,90 € | 104 660,70 € | 2 798 912,42 € |
| Année 6 | 237 051,04 € | 96 336,56 € | 2 561 861,38 € |
| Année 7 | 245 678,10 € | 87 709,50 € | 2 316 183,28 € |
| Année 8 | 254 619,15 € | 78 768,45 € | 2 061 564,13 € |
| Année 9 | 263 885,57 € | 69 502,03 € | 1 797 678,56 € |
| Année 10 | 273 489,25 € | 59 898,35 € | 1 524 189,31 € |
| Année 11 | 283 442,44 € | 49 945,16 € | 1 240 746,87 € |
| Année 12 | 293 757,82 € | 39 629,78 € | 946 989,05 € |
| Année 13 | 304 448,65 € | 28 938,95 € | 642 540,40 € |
| Année 14 | 315 528,53 € | 17 859,07 € | 327 011,87 € |
| Année 15 | 327 011,87 € | 6 375,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 865 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 386 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.