Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 873 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 843,40 € | 27 843,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 374 € / mois | 79 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 880 € | 4 183 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 838 € | 3 970 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 688,61 € | 135 432,19 € | 3 674 811,39 € |
| Année 2 | 205 919,53 € | 128 201,27 € | 3 468 891,86 € |
| Année 3 | 213 413,62 € | 120 707,18 € | 3 255 478,24 € |
| Année 4 | 221 180,45 € | 112 940,35 € | 3 034 297,79 € |
| Année 5 | 229 229,96 € | 104 890,84 € | 2 805 067,83 € |
| Année 6 | 237 572,38 € | 96 548,42 € | 2 567 495,45 € |
| Année 7 | 246 218,42 € | 87 902,38 € | 2 321 277,03 € |
| Année 8 | 255 179,12 € | 78 941,68 € | 2 066 097,91 € |
| Année 9 | 264 465,92 € | 69 654,88 € | 1 801 631,99 € |
| Année 10 | 274 090,71 € | 60 030,09 € | 1 527 541,28 € |
| Année 11 | 284 065,78 € | 50 055,02 € | 1 243 475,50 € |
| Année 12 | 294 403,88 € | 39 716,92 € | 949 071,62 € |
| Année 13 | 305 118,21 € | 29 002,59 € | 643 953,41 € |
| Année 14 | 316 222,47 € | 17 898,33 € | 327 730,94 € |
| Année 15 | 327 730,94 € | 6 389,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 873 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 387 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 553 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.