Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 873 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 942,08 € | 18 942,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 400 € / mois | 54 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 880 € | 4 183 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 838 € | 3 970 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 873 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 876,50 € | 161 428,46 € | 3 807 623,50 € |
| Année 2 | 68 697,19 € | 158 607,77 € | 3 738 926,31 € |
| Année 3 | 71 638,64 € | 155 666,32 € | 3 667 287,67 € |
| Année 4 | 74 706,09 € | 152 598,87 € | 3 592 581,58 € |
| Année 5 | 77 904,85 € | 149 400,11 € | 3 514 676,73 € |
| Année 6 | 81 240,58 € | 146 064,38 € | 3 433 436,15 € |
| Année 7 | 84 719,12 € | 142 585,84 € | 3 348 717,03 € |
| Année 8 | 88 346,65 € | 138 958,31 € | 3 260 370,38 € |
| Année 9 | 92 129,47 € | 135 175,49 € | 3 168 240,91 € |
| Année 10 | 96 074,26 € | 131 230,70 € | 3 072 166,65 € |
| Année 11 | 100 187,99 € | 127 116,97 € | 2 971 978,66 € |
| Année 12 | 104 477,84 € | 122 827,12 € | 2 867 500,82 € |
| Année 13 | 108 951,37 € | 118 353,59 € | 2 758 549,45 € |
| Année 14 | 113 616,45 € | 113 688,51 € | 2 644 933,00 € |
| Année 15 | 118 481,26 € | 108 823,70 € | 2 526 451,74 € |
| Année 16 | 123 554,41 € | 103 750,55 € | 2 402 897,33 € |
| Année 17 | 128 844,75 € | 98 460,21 € | 2 274 052,58 € |
| Année 18 | 134 361,65 € | 92 943,31 € | 2 139 690,93 € |
| Année 19 | 140 114,74 € | 87 190,22 € | 1 999 576,19 € |
| Année 20 | 146 114,15 € | 81 190,81 € | 1 853 462,04 € |
| Année 21 | 152 370,49 € | 74 934,47 € | 1 701 091,55 € |
| Année 22 | 158 894,68 € | 68 410,28 € | 1 542 196,87 € |
| Année 23 | 165 698,23 € | 61 606,73 € | 1 376 498,64 € |
| Année 24 | 172 793,11 € | 54 511,85 € | 1 203 705,53 € |
| Année 25 | 180 191,76 € | 47 113,20 € | 1 023 513,77 € |
| Année 26 | 187 907,20 € | 39 397,76 € | 835 606,57 € |
| Année 27 | 195 953,04 € | 31 351,92 € | 639 653,53 € |
| Année 28 | 204 343,33 € | 22 961,63 € | 435 310,20 € |
| Année 29 | 213 092,92 € | 14 212,04 € | 222 217,28 € |
| Année 30 | 222 217,28 € | 5 087,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 873 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 387 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.