Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 873 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 824,67 € | 22 824,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 166 € / mois | 65 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 880 € | 4 183 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 838 € | 3 970 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 873 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 873 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 589,50 € | 140 306,54 € | 3 739 910,50 € |
| Année 2 | 138 589,37 € | 135 306,67 € | 3 601 321,13 € |
| Année 3 | 143 776,37 € | 130 119,67 € | 3 457 544,76 € |
| Année 4 | 149 157,49 € | 124 738,55 € | 3 308 387,27 € |
| Année 5 | 154 740,02 € | 119 156,02 € | 3 153 647,25 € |
| Année 6 | 160 531,49 € | 113 364,55 € | 2 993 115,76 € |
| Année 7 | 166 539,70 € | 107 356,34 € | 2 826 576,06 € |
| Année 8 | 172 772,82 € | 101 123,22 € | 2 653 803,24 € |
| Année 9 | 179 239,20 € | 94 656,84 € | 2 474 564,04 € |
| Année 10 | 185 947,60 € | 87 948,44 € | 2 288 616,44 € |
| Année 11 | 192 907,08 € | 80 988,96 € | 2 095 709,36 € |
| Année 12 | 200 127,02 € | 73 769,02 € | 1 895 582,34 € |
| Année 13 | 207 617,20 € | 66 278,84 € | 1 687 965,14 € |
| Année 14 | 215 387,69 € | 58 508,35 € | 1 472 577,45 € |
| Année 15 | 223 449,03 € | 50 447,01 € | 1 249 128,42 € |
| Année 16 | 231 812,08 € | 42 083,96 € | 1 017 316,34 € |
| Année 17 | 240 488,12 € | 33 407,92 € | 776 828,22 € |
| Année 18 | 249 488,89 € | 24 407,15 € | 527 339,33 € |
| Année 19 | 258 826,54 € | 15 069,50 € | 268 512,79 € |
| Année 20 | 268 512,79 € | 5 382,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 873 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.