Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 823 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 530,04 € | 22 530,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 273 € / mois | 64 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 880 € | 4 129 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 588 € | 3 919 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 865,05 € | 138 495,43 € | 3 691 634,95 € |
| Année 2 | 136 800,39 € | 133 560,09 € | 3 554 834,56 € |
| Année 3 | 141 920,43 € | 128 440,05 € | 3 412 914,13 € |
| Année 4 | 147 232,07 € | 123 128,41 € | 3 265 682,06 € |
| Année 5 | 152 742,55 € | 117 617,93 € | 3 112 939,51 € |
| Année 6 | 158 459,26 € | 111 901,22 € | 2 954 480,25 € |
| Année 7 | 164 389,91 € | 105 970,57 € | 2 790 090,34 € |
| Année 8 | 170 542,56 € | 99 817,92 € | 2 619 547,78 € |
| Année 9 | 176 925,45 € | 93 435,03 € | 2 442 622,33 € |
| Année 10 | 183 547,26 € | 86 813,22 € | 2 259 075,07 € |
| Année 11 | 190 416,91 € | 79 943,57 € | 2 068 658,16 € |
| Année 12 | 197 543,64 € | 72 816,84 € | 1 871 114,52 € |
| Année 13 | 204 937,16 € | 65 423,32 € | 1 666 177,36 € |
| Année 14 | 212 607,35 € | 57 753,13 € | 1 453 570,01 € |
| Année 15 | 220 564,63 € | 49 795,85 € | 1 233 005,38 € |
| Année 16 | 228 819,69 € | 41 540,79 € | 1 004 185,69 € |
| Année 17 | 237 383,76 € | 32 976,72 € | 766 801,93 € |
| Année 18 | 246 268,35 € | 24 092,13 € | 520 533,58 € |
| Année 19 | 255 485,46 € | 14 875,02 € | 265 048,12 € |
| Année 20 | 265 048,12 € | 5 312,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 823 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 305 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 588 € (2,5%).