Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 823 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 657,81 € | 19 657,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 569 € / mois | 56 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 880 € | 4 129 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 588 € | 3 919 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 823 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 119,20 € | 141 774,52 € | 3 729 380,80 € |
| Année 2 | 97 709,96 € | 138 183,76 € | 3 631 670,84 € |
| Année 3 | 101 437,75 € | 134 455,97 € | 3 530 233,09 € |
| Année 4 | 105 307,72 € | 130 586,00 € | 3 424 925,37 € |
| Année 5 | 109 325,35 € | 126 568,37 € | 3 315 600,02 € |
| Année 6 | 113 496,25 € | 122 397,47 € | 3 202 103,77 € |
| Année 7 | 117 826,28 € | 118 067,44 € | 3 084 277,49 € |
| Année 8 | 122 321,49 € | 113 572,23 € | 2 961 956,00 € |
| Année 9 | 126 988,23 € | 108 905,49 € | 2 834 967,77 € |
| Année 10 | 131 833,00 € | 104 060,72 € | 2 703 134,77 € |
| Année 11 | 136 862,58 € | 99 031,14 € | 2 566 272,19 € |
| Année 12 | 142 084,08 € | 93 809,64 € | 2 424 188,11 € |
| Année 13 | 147 504,76 € | 88 388,96 € | 2 276 683,35 € |
| Année 14 | 153 132,25 € | 82 761,47 € | 2 123 551,10 € |
| Année 15 | 158 974,46 € | 76 919,26 € | 1 964 576,64 € |
| Année 16 | 165 039,53 € | 70 854,19 € | 1 799 537,11 € |
| Année 17 | 171 336,01 € | 64 557,71 € | 1 628 201,10 € |
| Année 18 | 177 872,69 € | 58 021,03 € | 1 450 328,41 € |
| Année 19 | 184 658,76 € | 51 234,96 € | 1 265 669,65 € |
| Année 20 | 191 703,74 € | 44 189,98 € | 1 073 965,91 € |
| Année 21 | 199 017,48 € | 36 876,24 € | 874 948,43 € |
| Année 22 | 206 610,26 € | 29 283,46 € | 668 338,17 € |
| Année 23 | 214 492,70 € | 21 401,02 € | 453 845,47 € |
| Année 24 | 222 675,88 € | 13 217,84 € | 231 169,59 € |
| Année 25 | 231 169,59 € | 4 722,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 823 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 305 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.