Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 923 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 171,94 € | 20 171,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 127 € / mois | 57 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 880 € | 4 237 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 088 € | 4 021 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 923 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 923 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 580,78 € | 145 482,50 € | 3 826 919,22 € |
| Année 2 | 100 265,49 € | 141 797,79 € | 3 726 653,73 € |
| Année 3 | 104 090,73 € | 137 972,55 € | 3 622 563,00 € |
| Année 4 | 108 061,92 € | 134 001,36 € | 3 514 501,08 € |
| Année 5 | 112 184,62 € | 129 878,66 € | 3 402 316,46 € |
| Année 6 | 116 464,61 € | 125 598,67 € | 3 285 851,85 € |
| Année 7 | 120 907,89 € | 121 155,39 € | 3 164 943,96 € |
| Année 8 | 125 520,69 € | 116 542,59 € | 3 039 423,27 € |
| Année 9 | 130 309,47 € | 111 753,81 € | 2 909 113,80 € |
| Année 10 | 135 280,94 € | 106 782,34 € | 2 773 832,86 € |
| Année 11 | 140 442,07 € | 101 621,21 € | 2 633 390,79 € |
| Année 12 | 145 800,12 € | 96 263,16 € | 2 487 590,67 € |
| Année 13 | 151 362,60 € | 90 700,68 € | 2 336 228,07 € |
| Année 14 | 157 137,27 € | 84 926,01 € | 2 179 090,80 € |
| Année 15 | 163 132,25 € | 78 931,03 € | 2 015 958,55 € |
| Année 16 | 169 355,96 € | 72 707,32 € | 1 846 602,59 € |
| Année 17 | 175 817,11 € | 66 246,17 € | 1 670 785,48 € |
| Année 18 | 182 524,77 € | 59 538,51 € | 1 488 260,71 € |
| Année 19 | 189 488,31 € | 52 574,97 € | 1 298 772,40 € |
| Année 20 | 196 717,55 € | 45 345,73 € | 1 102 054,85 € |
| Année 21 | 204 222,55 € | 37 840,73 € | 897 832,30 € |
| Année 22 | 212 013,91 € | 30 049,37 € | 685 818,39 € |
| Année 23 | 220 102,54 € | 21 960,74 € | 465 715,85 € |
| Année 24 | 228 499,72 € | 13 563,56 € | 237 216,13 € |
| Année 25 | 237 216,13 € | 4 846,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 923 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 082 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 634 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 313 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.