Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 973 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 429,00 € | 20 429,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 906 € / mois | 58 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 880 € | 4 291 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 338 € | 4 072 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 973 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 973 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 811,50 € | 147 336,50 € | 3 875 688,50 € |
| Année 2 | 101 543,16 € | 143 604,84 € | 3 774 145,34 € |
| Année 3 | 105 417,17 € | 139 730,83 € | 3 668 728,17 € |
| Année 4 | 109 438,96 € | 135 709,04 € | 3 559 289,21 € |
| Année 5 | 113 614,19 € | 131 533,81 € | 3 445 675,02 € |
| Année 6 | 117 948,74 € | 127 199,26 € | 3 327 726,28 € |
| Année 7 | 122 448,63 € | 122 699,37 € | 3 205 277,65 € |
| Année 8 | 127 120,21 € | 118 027,79 € | 3 078 157,44 € |
| Année 9 | 131 969,99 € | 113 178,01 € | 2 946 187,45 € |
| Année 10 | 137 004,81 € | 108 143,19 € | 2 809 182,64 € |
| Année 11 | 142 231,73 € | 102 916,27 € | 2 666 950,91 € |
| Année 12 | 147 658,04 € | 97 489,96 € | 2 519 292,87 € |
| Année 13 | 153 291,42 € | 91 856,58 € | 2 366 001,45 € |
| Année 14 | 159 139,66 € | 86 008,34 € | 2 206 861,79 € |
| Année 15 | 165 211,06 € | 79 936,94 € | 2 041 650,73 € |
| Année 16 | 171 514,06 € | 73 633,94 € | 1 870 136,67 € |
| Année 17 | 178 057,54 € | 67 090,46 € | 1 692 079,13 € |
| Année 18 | 184 850,68 € | 60 297,32 € | 1 507 228,45 € |
| Année 19 | 191 902,96 € | 53 245,04 € | 1 315 325,49 € |
| Année 20 | 199 224,31 € | 45 923,69 € | 1 116 101,18 € |
| Année 21 | 206 824,94 € | 38 323,06 € | 909 276,24 € |
| Année 22 | 214 715,62 € | 30 432,38 € | 694 560,62 € |
| Année 23 | 222 907,30 € | 22 240,70 € | 471 653,32 € |
| Année 24 | 231 411,49 € | 13 736,51 € | 240 241,83 € |
| Année 25 | 240 241,83 € | 4 907,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 973 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 317 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 369 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.