Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 023 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 686,07 € | 20 686,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 685 € / mois | 59 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 880 € | 4 345 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 588 € | 4 124 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 023 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 042,38 € | 149 190,46 € | 3 924 457,62 € |
| Année 2 | 102 820,96 € | 145 411,88 € | 3 821 636,66 € |
| Année 3 | 106 743,72 € | 141 489,12 € | 3 714 892,94 € |
| Année 4 | 110 816,14 € | 137 416,70 € | 3 604 076,80 € |
| Année 5 | 115 043,91 € | 133 188,93 € | 3 489 032,89 € |
| Année 6 | 119 432,98 € | 128 799,86 € | 3 369 599,91 € |
| Année 7 | 123 989,51 € | 124 243,33 € | 3 245 610,40 € |
| Année 8 | 128 719,88 € | 119 512,96 € | 3 116 890,52 € |
| Année 9 | 133 630,68 € | 114 602,16 € | 2 983 259,84 € |
| Année 10 | 138 728,87 € | 109 503,97 € | 2 844 530,97 € |
| Année 11 | 144 021,57 € | 104 211,27 € | 2 700 509,40 € |
| Année 12 | 149 516,17 € | 98 716,67 € | 2 550 993,23 € |
| Année 13 | 155 220,41 € | 93 012,43 € | 2 395 772,82 € |
| Année 14 | 161 142,27 € | 87 090,57 € | 2 234 630,55 € |
| Année 15 | 167 290,05 € | 80 942,79 € | 2 067 340,50 € |
| Année 16 | 173 672,39 € | 74 560,45 € | 1 893 668,11 € |
| Année 17 | 180 298,22 € | 67 934,62 € | 1 713 369,89 € |
| Année 18 | 187 176,82 € | 61 056,02 € | 1 526 193,07 € |
| Année 19 | 194 317,86 € | 53 914,98 € | 1 331 875,21 € |
| Année 20 | 201 731,36 € | 46 501,48 € | 1 130 143,85 € |
| Année 21 | 209 427,66 € | 38 805,18 € | 920 716,19 € |
| Année 22 | 217 417,58 € | 30 815,26 € | 703 298,61 € |
| Année 23 | 225 712,34 € | 22 520,50 € | 477 586,27 € |
| Année 24 | 234 323,56 € | 13 909,28 € | 243 262,71 € |
| Année 25 | 243 262,71 € | 4 969,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 023 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 402 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 103 €.