Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 023 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 675,61 € | 19 675,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 623 € / mois | 56 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 880 € | 4 345 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 588 € | 4 124 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 023 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 023 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 427,58 € | 167 679,74 € | 3 955 072,42 € |
| Année 2 | 71 357,51 € | 164 749,81 € | 3 883 714,91 € |
| Année 3 | 74 412,90 € | 161 694,42 € | 3 809 302,01 € |
| Année 4 | 77 599,11 € | 158 508,21 € | 3 731 702,90 € |
| Année 5 | 80 921,74 € | 155 185,58 € | 3 650 781,16 € |
| Année 6 | 84 386,67 € | 151 720,65 € | 3 566 394,49 € |
| Année 7 | 87 999,92 € | 148 107,40 € | 3 478 394,57 € |
| Année 8 | 91 767,90 € | 144 339,42 € | 3 386 626,67 € |
| Année 9 | 95 697,24 € | 140 410,08 € | 3 290 929,43 € |
| Année 10 | 99 794,79 € | 136 312,53 € | 3 191 134,64 € |
| Année 11 | 104 067,80 € | 132 039,52 € | 3 087 066,84 € |
| Année 12 | 108 523,77 € | 127 583,55 € | 2 978 543,07 € |
| Année 13 | 113 170,55 € | 122 936,77 € | 2 865 372,52 € |
| Année 14 | 118 016,29 € | 118 091,03 € | 2 747 356,23 € |
| Année 15 | 123 069,51 € | 113 037,81 € | 2 624 286,72 € |
| Année 16 | 128 339,10 € | 107 768,22 € | 2 495 947,62 € |
| Année 17 | 133 834,32 € | 102 273,00 € | 2 362 113,30 € |
| Année 18 | 139 564,84 € | 96 542,48 € | 2 222 548,46 € |
| Année 19 | 145 540,73 € | 90 566,59 € | 2 077 007,73 € |
| Année 20 | 151 772,48 € | 84 334,84 € | 1 925 235,25 € |
| Année 21 | 158 271,10 € | 77 836,22 € | 1 766 964,15 € |
| Année 22 | 165 047,95 € | 71 059,37 € | 1 601 916,20 € |
| Année 23 | 172 114,96 € | 63 992,36 € | 1 429 801,24 € |
| Année 24 | 179 484,58 € | 56 622,74 € | 1 250 316,66 € |
| Année 25 | 187 169,77 € | 48 937,55 € | 1 063 146,89 € |
| Année 26 | 195 184,01 € | 40 923,31 € | 867 962,88 € |
| Année 27 | 203 541,39 € | 32 565,93 € | 664 421,49 € |
| Année 28 | 212 256,61 € | 23 850,71 € | 452 164,88 € |
| Année 29 | 221 345,05 € | 14 762,27 € | 230 819,83 € |
| Année 30 | 230 819,83 € | 5 284,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 023 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 282 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.