Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 823 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 697,57 € | 18 697,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 659 € / mois | 53 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 880 € | 4 129 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 588 € | 3 919 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 823 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 026,11 € | 159 344,73 € | 3 758 473,89 € |
| Année 2 | 67 810,42 € | 156 560,42 € | 3 690 663,47 € |
| Année 3 | 70 713,91 € | 153 656,93 € | 3 619 949,56 € |
| Année 4 | 73 741,74 € | 150 629,10 € | 3 546 207,82 € |
| Année 5 | 76 899,22 € | 147 471,62 € | 3 469 308,60 € |
| Année 6 | 80 191,88 € | 144 178,96 € | 3 389 116,72 € |
| Année 7 | 83 625,53 € | 140 745,31 € | 3 305 491,19 € |
| Année 8 | 87 206,22 € | 137 164,62 € | 3 218 284,97 € |
| Année 9 | 90 940,22 € | 133 430,62 € | 3 127 344,75 € |
| Année 10 | 94 834,07 € | 129 536,77 € | 3 032 510,68 € |
| Année 11 | 98 894,70 € | 125 476,14 € | 2 933 615,98 € |
| Année 12 | 103 129,17 € | 121 241,67 € | 2 830 486,81 € |
| Année 13 | 107 544,98 € | 116 825,86 € | 2 722 941,83 € |
| Année 14 | 112 149,83 € | 112 221,01 € | 2 610 792,00 € |
| Année 15 | 116 951,86 € | 107 418,98 € | 2 493 840,14 € |
| Année 16 | 121 959,50 € | 102 411,34 € | 2 371 880,64 € |
| Année 17 | 127 181,57 € | 97 189,27 € | 2 244 699,07 € |
| Année 18 | 132 627,23 € | 91 743,61 € | 2 112 071,84 € |
| Année 19 | 138 306,06 € | 86 064,78 € | 1 973 765,78 € |
| Année 20 | 144 228,04 € | 80 142,80 € | 1 829 537,74 € |
| Année 21 | 150 403,62 € | 73 967,22 € | 1 679 134,12 € |
| Année 22 | 156 843,59 € | 67 527,25 € | 1 522 290,53 € |
| Année 23 | 163 559,32 € | 60 811,52 € | 1 358 731,21 € |
| Année 24 | 170 562,61 € | 53 808,23 € | 1 188 168,60 € |
| Année 25 | 177 865,75 € | 46 505,09 € | 1 010 302,85 € |
| Année 26 | 185 481,62 € | 38 889,22 € | 824 821,23 € |
| Année 27 | 193 423,57 € | 30 947,27 € | 631 397,66 € |
| Année 28 | 201 705,58 € | 22 665,26 € | 429 692,08 € |
| Année 29 | 210 342,21 € | 14 028,63 € | 219 349,87 € |
| Année 30 | 219 349,87 € | 5 022,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 823 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 305 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 588 € (2,5%).