Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 723 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 208,55 € | 18 208,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 177 € / mois | 52 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 880 € | 4 021 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 088 € | 3 816 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 723 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 325,38 € | 155 177,22 € | 3 660 174,62 € |
| Année 2 | 66 036,86 € | 152 465,74 € | 3 594 137,76 € |
| Année 3 | 68 864,44 € | 149 638,16 € | 3 525 273,32 € |
| Année 4 | 71 813,06 € | 146 689,54 € | 3 453 460,26 € |
| Année 5 | 74 887,95 € | 143 614,65 € | 3 378 572,31 € |
| Année 6 | 78 094,51 € | 140 408,09 € | 3 300 477,80 € |
| Année 7 | 81 438,35 € | 137 064,25 € | 3 219 039,45 € |
| Année 8 | 84 925,38 € | 133 577,22 € | 3 134 114,07 € |
| Année 9 | 88 561,72 € | 129 940,88 € | 3 045 552,35 € |
| Année 10 | 92 353,75 € | 126 148,85 € | 2 953 198,60 € |
| Année 11 | 96 308,15 € | 122 194,45 € | 2 856 890,45 € |
| Année 12 | 100 431,88 € | 118 070,72 € | 2 756 458,57 € |
| Année 13 | 104 732,18 € | 113 770,42 € | 2 651 726,39 € |
| Année 14 | 109 216,59 € | 109 286,01 € | 2 542 509,80 € |
| Année 15 | 113 893,03 € | 104 609,57 € | 2 428 616,77 € |
| Année 16 | 118 769,70 € | 99 732,90 € | 2 309 847,07 € |
| Année 17 | 123 855,21 € | 94 647,39 € | 2 185 991,86 € |
| Année 18 | 129 158,42 € | 89 344,18 € | 2 056 833,44 € |
| Année 19 | 134 688,74 € | 83 813,86 € | 1 922 144,70 € |
| Année 20 | 140 455,82 € | 78 046,78 € | 1 781 688,88 € |
| Année 21 | 146 469,86 € | 72 032,74 € | 1 635 219,02 € |
| Année 22 | 152 741,41 € | 65 761,19 € | 1 482 477,61 € |
| Année 23 | 159 281,51 € | 59 221,09 € | 1 323 196,10 € |
| Année 24 | 166 101,62 € | 52 400,98 € | 1 157 094,48 € |
| Année 25 | 173 213,74 € | 45 288,86 € | 983 880,74 € |
| Année 26 | 180 630,42 € | 37 872,18 € | 803 250,32 € |
| Année 27 | 188 364,65 € | 30 137,95 € | 614 885,67 € |
| Année 28 | 196 430,06 € | 22 072,54 € | 418 455,61 € |
| Année 29 | 204 840,79 € | 13 661,81 € | 213 614,82 € |
| Année 30 | 213 614,82 € | 4 890,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 723 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 024 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.