Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 874 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 830,56 € | 22 830,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 184 € / mois | 65 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 960 € | 4 184 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 863 € | 3 971 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 874 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 874 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 623,96 € | 140 342,76 € | 3 740 876,04 € |
| Année 2 | 138 625,11 € | 135 341,61 € | 3 602 250,93 € |
| Année 3 | 143 813,44 € | 130 153,28 € | 3 458 437,49 € |
| Année 4 | 149 195,96 € | 124 770,76 € | 3 309 241,53 € |
| Année 5 | 154 779,92 € | 119 186,80 € | 3 154 461,61 € |
| Année 6 | 160 572,90 € | 113 393,82 € | 2 993 888,71 € |
| Année 7 | 166 582,67 € | 107 384,05 € | 2 827 306,04 € |
| Année 8 | 172 817,37 € | 101 149,35 € | 2 654 488,67 € |
| Année 9 | 179 285,42 € | 94 681,30 € | 2 475 203,25 € |
| Année 10 | 185 995,55 € | 87 971,17 € | 2 289 207,70 € |
| Année 11 | 192 956,82 € | 81 009,90 € | 2 096 250,88 € |
| Année 12 | 200 178,64 € | 73 788,08 € | 1 896 072,24 € |
| Année 13 | 207 670,73 € | 66 295,99 € | 1 688 401,51 € |
| Année 14 | 215 443,25 € | 58 523,47 € | 1 472 958,26 € |
| Année 15 | 223 506,66 € | 50 460,06 € | 1 249 451,60 € |
| Année 16 | 231 871,86 € | 42 094,86 € | 1 017 579,74 € |
| Année 17 | 240 550,15 € | 33 416,57 € | 777 029,59 € |
| Année 18 | 249 553,25 € | 24 413,47 € | 527 476,34 € |
| Année 19 | 258 893,29 € | 15 073,43 € | 268 583,05 € |
| Année 20 | 268 583,05 € | 5 383,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 874 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 230 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 387 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.