Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 283,35 € | 2 283,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 919 € / mois | 6 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 000 € | 418 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 688 € | 397 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 364,10 € | 14 036,10 € | 374 135,90 € |
| Année 2 | 13 864,28 € | 13 535,92 € | 360 271,62 € |
| Année 3 | 14 383,20 € | 13 017,00 € | 345 888,42 € |
| Année 4 | 14 921,52 € | 12 478,68 € | 330 966,90 € |
| Année 5 | 15 479,96 € | 11 920,24 € | 315 486,94 € |
| Année 6 | 16 059,34 € | 11 340,86 € | 299 427,60 € |
| Année 7 | 16 660,42 € | 10 739,78 € | 282 767,18 € |
| Année 8 | 17 283,98 € | 10 116,22 € | 265 483,20 € |
| Année 9 | 17 930,85 € | 9 469,35 € | 247 552,35 € |
| Année 10 | 18 601,94 € | 8 798,26 € | 228 950,41 € |
| Année 11 | 19 298,16 € | 8 102,04 € | 209 652,25 € |
| Année 12 | 20 020,43 € | 7 379,77 € | 189 631,82 € |
| Année 13 | 20 769,74 € | 6 630,46 € | 168 862,08 € |
| Année 14 | 21 547,09 € | 5 853,11 € | 147 314,99 € |
| Année 15 | 22 353,53 € | 5 046,67 € | 124 961,46 € |
| Année 16 | 23 190,16 € | 4 210,04 € | 101 771,30 € |
| Année 17 | 24 058,09 € | 3 342,11 € | 77 713,21 € |
| Année 18 | 24 958,53 € | 2 441,67 € | 52 754,68 € |
| Année 19 | 25 892,66 € | 1 507,54 € | 26 862,02 € |
| Année 20 | 26 862,02 € | 538,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 387 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 524 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.