Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 387 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 894,94 € | 1 894,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 742 € / mois | 5 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 000 € | 418 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 688 € | 397 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 387 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 590,19 € | 16 149,09 € | 380 909,81 € |
| Année 2 | 6 872,36 € | 15 866,92 € | 374 037,45 € |
| Année 3 | 7 166,61 € | 15 572,67 € | 366 870,84 € |
| Année 4 | 7 473,49 € | 15 265,79 € | 359 397,35 € |
| Année 5 | 7 793,48 € | 14 945,80 € | 351 603,87 € |
| Année 6 | 8 127,19 € | 14 612,09 € | 343 476,68 € |
| Année 7 | 8 475,16 € | 14 264,12 € | 335 001,52 € |
| Année 8 | 8 838,05 € | 13 901,23 € | 326 163,47 € |
| Année 9 | 9 216,48 € | 13 522,80 € | 316 946,99 € |
| Année 10 | 9 611,12 € | 13 128,16 € | 307 335,87 € |
| Année 11 | 10 022,64 € | 12 716,64 € | 297 313,23 € |
| Année 12 | 10 451,80 € | 12 287,48 € | 286 861,43 € |
| Année 13 | 10 899,31 € | 11 839,97 € | 275 962,12 € |
| Année 14 | 11 366,01 € | 11 373,27 € | 264 596,11 € |
| Année 15 | 11 852,67 € | 10 886,61 € | 252 743,44 € |
| Année 16 | 12 360,17 € | 10 379,11 € | 240 383,27 € |
| Année 17 | 12 889,44 € | 9 849,84 € | 227 493,83 € |
| Année 18 | 13 441,33 € | 9 297,95 € | 214 052,50 € |
| Année 19 | 14 016,87 € | 8 722,41 € | 200 035,63 € |
| Année 20 | 14 617,03 € | 8 122,25 € | 185 418,60 € |
| Année 21 | 15 242,89 € | 7 496,39 € | 170 175,71 € |
| Année 22 | 15 895,56 € | 6 843,72 € | 154 280,15 € |
| Année 23 | 16 576,20 € | 6 163,08 € | 137 703,95 € |
| Année 24 | 17 285,95 € | 5 453,33 € | 120 418,00 € |
| Année 25 | 18 026,09 € | 4 713,19 € | 102 391,91 € |
| Année 26 | 18 797,93 € | 3 941,35 € | 83 593,98 € |
| Année 27 | 19 602,83 € | 3 136,45 € | 63 991,15 € |
| Année 28 | 20 442,19 € | 2 297,09 € | 43 548,96 € |
| Année 29 | 21 317,48 € | 1 421,80 € | 22 231,48 € |
| Année 30 | 22 231,48 € | 509,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 387 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 31 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.