Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 387 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 785,42 € | 2 785,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 441 € / mois | 7 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 000 € | 418 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 688 € | 397 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 876,56 € | 13 548,48 € | 367 623,44 € |
| Année 2 | 20 599,96 € | 12 825,08 € | 347 023,48 € |
| Année 3 | 21 349,64 € | 12 075,40 € | 325 673,84 € |
| Année 4 | 22 126,65 € | 11 298,39 € | 303 547,19 € |
| Année 5 | 22 931,91 € | 10 493,13 € | 280 615,28 € |
| Année 6 | 23 766,46 € | 9 658,58 € | 256 848,82 € |
| Année 7 | 24 631,40 € | 8 793,64 € | 232 217,42 € |
| Année 8 | 25 527,82 € | 7 897,22 € | 206 689,60 € |
| Année 9 | 26 456,87 € | 6 968,17 € | 180 232,73 € |
| Année 10 | 27 419,71 € | 6 005,33 € | 152 813,02 € |
| Année 11 | 28 417,62 € | 5 007,42 € | 124 395,40 € |
| Année 12 | 29 451,83 € | 3 973,21 € | 94 943,57 € |
| Année 13 | 30 523,67 € | 2 901,37 € | 64 419,90 € |
| Année 14 | 31 634,54 € | 1 790,50 € | 32 785,36 € |
| Année 15 | 32 785,36 € | 639,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 387 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 958 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.