Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 897 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 038,26 € | 20 038,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 722 € / mois | 57 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 800 € | 4 209 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 438 € | 3 994 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 897 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 940,72 € | 144 518,40 € | 3 801 559,28 € |
| Année 2 | 99 600,97 € | 140 858,15 € | 3 701 958,31 € |
| Année 3 | 103 400,88 € | 137 058,24 € | 3 598 557,43 € |
| Année 4 | 107 345,77 € | 133 113,35 € | 3 491 211,66 € |
| Année 5 | 111 441,14 € | 129 017,98 € | 3 379 770,52 € |
| Année 6 | 115 692,78 € | 124 766,34 € | 3 264 077,74 € |
| Année 7 | 120 106,58 € | 120 352,54 € | 3 143 971,16 € |
| Année 8 | 124 688,79 € | 115 770,33 € | 3 019 282,37 € |
| Année 9 | 129 445,84 € | 111 013,28 € | 2 889 836,53 € |
| Année 10 | 134 384,37 € | 106 074,75 € | 2 755 452,16 € |
| Année 11 | 139 511,31 € | 100 947,81 € | 2 615 940,85 € |
| Année 12 | 144 833,83 € | 95 625,29 € | 2 471 107,02 € |
| Année 13 | 150 359,43 € | 90 099,69 € | 2 320 747,59 € |
| Année 14 | 156 095,85 € | 84 363,27 € | 2 164 651,74 € |
| Année 15 | 162 051,09 € | 78 408,03 € | 2 002 600,65 € |
| Année 16 | 168 233,57 € | 72 225,55 € | 1 834 367,08 € |
| Année 17 | 174 651,88 € | 65 807,24 € | 1 659 715,20 € |
| Année 18 | 181 315,09 € | 59 144,03 € | 1 478 400,11 € |
| Année 19 | 188 232,48 € | 52 226,64 € | 1 290 167,63 € |
| Année 20 | 195 413,82 € | 45 045,30 € | 1 094 753,81 € |
| Année 21 | 202 869,09 € | 37 590,03 € | 891 884,72 € |
| Année 22 | 210 608,81 € | 29 850,31 € | 681 275,91 € |
| Année 23 | 218 643,80 € | 21 815,32 € | 462 632,11 € |
| Année 24 | 226 985,33 € | 13 473,79 € | 235 646,78 € |
| Année 25 | 235 646,78 € | 4 814,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 897 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 252 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.