Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 912 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 120,15 € | 28 120,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 213 € / mois | 80 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 960 € | 4 224 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 800 € | 4 009 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 663,51 € | 136 778,29 € | 3 711 336,49 € |
| Année 2 | 207 966,34 € | 129 475,46 € | 3 503 370,15 € |
| Année 3 | 215 534,89 € | 121 906,91 € | 3 287 835,26 € |
| Année 4 | 223 378,92 € | 114 062,88 € | 3 064 456,34 € |
| Année 5 | 231 508,41 € | 105 933,39 € | 2 832 947,93 € |
| Année 6 | 239 933,76 € | 97 508,04 € | 2 593 014,17 € |
| Année 7 | 248 665,76 € | 88 776,04 € | 2 344 348,41 € |
| Année 8 | 257 715,52 € | 79 726,28 € | 2 086 632,89 € |
| Année 9 | 267 094,61 € | 70 347,19 € | 1 819 538,28 € |
| Année 10 | 276 815,09 € | 60 626,71 € | 1 542 723,19 € |
| Année 11 | 286 889,30 € | 50 552,50 € | 1 255 833,89 € |
| Année 12 | 297 330,14 € | 40 111,66 € | 958 503,75 € |
| Année 13 | 308 150,95 € | 29 290,85 € | 650 352,80 € |
| Année 14 | 319 365,60 € | 18 076,20 € | 330 987,20 € |
| Année 15 | 330 987,20 € | 6 453,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 912 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 944 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.