Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 912 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 130,35 € | 19 130,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 971 € / mois | 54 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 312 960 € | 4 224 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 800 € | 4 009 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 912 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 531,24 € | 163 032,96 € | 3 845 468,76 € |
| Année 2 | 69 379,96 € | 160 184,24 € | 3 776 088,80 € |
| Année 3 | 72 350,68 € | 157 213,52 € | 3 703 738,12 € |
| Année 4 | 75 448,59 € | 154 115,61 € | 3 628 289,53 € |
| Année 5 | 78 679,15 € | 150 885,05 € | 3 549 610,38 € |
| Année 6 | 82 048,03 € | 147 516,17 € | 3 467 562,35 € |
| Année 7 | 85 561,15 € | 144 003,05 € | 3 382 001,20 € |
| Année 8 | 89 224,73 € | 140 339,47 € | 3 292 776,47 € |
| Année 9 | 93 045,14 € | 136 519,06 € | 3 199 731,33 € |
| Année 10 | 97 029,16 € | 132 535,04 € | 3 102 702,17 € |
| Année 11 | 101 183,74 € | 128 380,46 € | 3 001 518,43 € |
| Année 12 | 105 516,24 € | 124 047,96 € | 2 896 002,19 € |
| Année 13 | 110 034,22 € | 119 529,98 € | 2 785 967,97 € |
| Année 14 | 114 745,69 € | 114 818,51 € | 2 671 222,28 € |
| Année 15 | 119 658,85 € | 109 905,35 € | 2 551 563,43 € |
| Année 16 | 124 782,42 € | 104 781,78 € | 2 426 781,01 € |
| Année 17 | 130 125,35 € | 99 438,85 € | 2 296 655,66 € |
| Année 18 | 135 697,07 € | 93 867,13 € | 2 160 958,59 € |
| Année 19 | 141 507,35 € | 88 056,85 € | 2 019 451,24 € |
| Année 20 | 147 566,40 € | 81 997,80 € | 1 871 884,84 € |
| Année 21 | 153 884,90 € | 75 679,30 € | 1 717 999,94 € |
| Année 22 | 160 473,95 € | 69 090,25 € | 1 557 525,99 € |
| Année 23 | 167 345,11 € | 62 219,09 € | 1 390 180,88 € |
| Année 24 | 174 510,49 € | 55 053,71 € | 1 215 670,39 € |
| Année 25 | 181 982,69 € | 47 581,51 € | 1 033 687,70 € |
| Année 26 | 189 774,82 € | 39 789,38 € | 843 912,88 € |
| Année 27 | 197 900,59 € | 31 663,61 € | 646 012,29 € |
| Année 28 | 206 374,32 € | 23 189,88 € | 439 637,97 € |
| Année 29 | 215 210,85 € | 14 353,35 € | 224 427,12 € |
| Année 30 | 224 427,12 € | 5 138,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 912 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 312 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 800 € (2,5%).