Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 962 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 374,86 € | 19 374,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 712 € / mois | 55 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 960 € | 4 278 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 050 € | 4 061 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 962 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 381,60 € | 165 116,72 € | 3 894 618,40 € |
| Année 2 | 70 266,75 € | 162 231,57 € | 3 824 351,65 € |
| Année 3 | 73 275,43 € | 159 222,89 € | 3 751 076,22 € |
| Année 4 | 76 412,92 € | 156 085,40 € | 3 674 663,30 € |
| Année 5 | 79 684,80 € | 152 813,52 € | 3 594 978,50 € |
| Année 6 | 83 096,75 € | 149 401,57 € | 3 511 881,75 € |
| Année 7 | 86 654,76 € | 145 843,56 € | 3 425 226,99 € |
| Année 8 | 90 365,17 € | 142 133,15 € | 3 334 861,82 € |
| Année 9 | 94 234,41 € | 138 263,91 € | 3 240 627,41 € |
| Année 10 | 98 269,31 € | 134 229,01 € | 3 142 358,10 € |
| Année 11 | 102 477,04 € | 130 021,28 € | 3 039 881,06 € |
| Année 12 | 106 864,89 € | 125 633,43 € | 2 933 016,17 € |
| Année 13 | 111 440,64 € | 121 057,68 € | 2 821 575,53 € |
| Année 14 | 116 212,32 € | 116 286,00 € | 2 705 363,21 € |
| Année 15 | 121 188,27 € | 111 310,05 € | 2 584 174,94 € |
| Année 16 | 126 377,32 € | 106 121,00 € | 2 457 797,62 € |
| Année 17 | 131 788,54 € | 100 709,78 € | 2 326 009,08 € |
| Année 18 | 137 431,47 € | 95 066,85 € | 2 188 577,61 € |
| Année 19 | 143 316,02 € | 89 182,30 € | 2 045 261,59 € |
| Année 20 | 149 452,51 € | 83 045,81 € | 1 895 809,08 € |
| Année 21 | 155 851,78 € | 76 646,54 € | 1 739 957,30 € |
| Année 22 | 162 525,05 € | 69 973,27 € | 1 577 432,25 € |
| Année 23 | 169 484,03 € | 63 014,29 € | 1 407 948,22 € |
| Année 24 | 176 741,02 € | 55 757,30 € | 1 231 207,20 € |
| Année 25 | 184 308,69 € | 48 189,63 € | 1 046 898,51 € |
| Année 26 | 192 200,42 € | 40 297,90 € | 854 698,09 € |
| Année 27 | 200 430,07 € | 32 068,25 € | 654 268,02 € |
| Année 28 | 209 012,08 € | 23 486,24 € | 445 255,94 € |
| Année 29 | 217 961,56 € | 14 536,76 € | 227 294,38 € |
| Année 30 | 227 294,38 € | 5 204,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 962 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 357 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.